普惠金融，就是讓金融資源普遍惠及各個群體。金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，一個重要的方面就是加強(qiáng)對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)。
習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，要始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。
今年新年伊始，全省深入優(yōu)化營商環(huán)境大會指出，采取推進(jìn)普惠金融降低融資成本等系列舉措，進(jìn)一步激發(fā)市場主體活力和內(nèi)生動力。
降門檻為小微企業(yè)續(xù)貸紓困
受疫情等因素影響，不少小微企業(yè)處境仍較困難。
“多虧了100萬元的續(xù)貸，給我們企業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)經(jīng)營注入了一針強(qiáng)心劑！”4月12日，京山凱龍鈣業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人徐先生說。該公司是化學(xué)產(chǎn)品制造企業(yè)，主營石灰等化工材料生產(chǎn)與銷售，年生產(chǎn)量30萬噸，主要銷往周邊地區(qū)。
2020年為幫助企業(yè)渡過疫情難關(guān)，農(nóng)業(yè)銀行京山支行向該公司發(fā)放線上優(yōu)惠普惠貸款“納稅e貸”100萬元。2022年初貸款到期還款后，公司擬再貸款，但由于營業(yè)收入、利潤等指標(biāo)波動較大，再辦理原貸款產(chǎn)品已不符合條件。
了解到該公司難處后，農(nóng)行京山支行上門調(diào)查生產(chǎn)經(jīng)營情況，將其納入“牽手e貸”白名單，降低門檻給予授信，幾天后100萬元續(xù)貸資金順利發(fā)放到位。
據(jù)了解，“牽手e貸”是農(nóng)行湖北省分行在系統(tǒng)內(nèi)首創(chuàng)的線上續(xù)貸產(chǎn)品。貸款“應(yīng)延盡延”政策推出后，一些小微企業(yè)貸款到期后雖能正常經(jīng)營，但已不符合前期貸款條件，或者貸款額度大不如從前。為確保金融支持小微企業(yè)政策接續(xù)、力度不減，農(nóng)行湖北省分行針對性地積極開展續(xù)貸融資產(chǎn)品創(chuàng)新，調(diào)整優(yōu)化普惠貸款審批模型，增加人工復(fù)核校驗(yàn)環(huán)節(jié)，提高小微企業(yè)數(shù)據(jù)“畫像”精度，提高復(fù)貸率和續(xù)貸額度。
“我們將小微企業(yè)紓困列為普惠金融工作的重要內(nèi)容，量身定制‘牽手e貸’續(xù)貸產(chǎn)品，科學(xué)地放寬條件、降低門檻，為市場主體輸血?！鞭r(nóng)行湖北省分行普惠金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人介紹說。截至2022年一季度末，農(nóng)行湖北省分行為近700戶小微企業(yè)授信“牽手e貸”4.7億元，發(fā)放貸款300余戶、金額2.3億元。
數(shù)字技術(shù)延伸金融服務(wù)觸角
抵押難、擔(dān)保難，過去一直是小微企業(yè)融資的主要難題。現(xiàn)在，大數(shù)據(jù)等技術(shù)的廣泛應(yīng)用，使得純信用貸款日漸成為主流，有效解決了這一難題。
“無需任何抵押擔(dān)保就能貸款。提取便捷、還款方便、按天計(jì)息，體驗(yàn)非常不錯。”3月30日，武漢風(fēng)衢科技有限公司負(fù)責(zé)人僅花3分鐘，就從建行“惠懂你”APP中提取了一筆貸款，年化利率僅4.25%?！盎荻恪盇PP是建行為小微企業(yè)、個體工商戶等普惠金融客戶打造的24小時(shí)線上一站式金融服務(wù)平臺。通過對接稅務(wù)、用電等公共事業(yè)類數(shù)據(jù)，并整合小微企業(yè)和企業(yè)主資金結(jié)算、交易流水等多維數(shù)據(jù)，眾多缺抵押、缺擔(dān)保的小微企業(yè)憑數(shù)據(jù)即可獲得貸款。2021年，建行湖北省分行發(fā)放的純信用類普惠貸款占比達(dá)51%。
數(shù)字技術(shù)，讓金融服務(wù)的觸角越伸越廣。
“20萬元貸款真是幫了我的大忙，不用抵押，利息蠻低，手機(jī)就可以操作，很方便?！苯?，位于鄂西北山區(qū)鄖西縣香口鄉(xiāng)的香巴佬蔬菜種植專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人曹培新高興地說。眼下，又逢春耕春種的黃金時(shí)節(jié)，想要擴(kuò)大種植規(guī)模的曹培新因?yàn)椤板X”的問題發(fā)愁。了解情況后，鄖西農(nóng)商銀行主動聯(lián)系，根據(jù)前期采集的信用數(shù)據(jù)，很快便為他辦成20萬元線上“農(nóng)e貸”貸款。
為了讓更多從未獲得貸款的小微企業(yè)能夠享受到融資服務(wù)，我省開展小微企業(yè)和個體工商戶首貸專項(xiàng)行動，通過多種手段對接有融資需求的無貸戶，提高貸款覆蓋面，去年全省新增普惠小微首貸戶13.9萬戶。全省普惠金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了增量、擴(kuò)面。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2月末，全省普惠小微貸款余額6174億元，同比增長22.9%。
