近日，湖北銀行披露2015年年報(bào)，據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行不良貸款延續(xù)“雙升”態(tài)勢。2015年末該行不良貸款余額為14.28億元，較年初上升4.18億元；不良貸款率為1.87%，較年初上升0.29個百分點(diǎn)。
此外，湖北銀行在年報(bào)中還提到，該行董事會已把上市提上議事日程，且已成立工作專班對前30大股東以及持股2000萬以上的國有法人股東就上市工作進(jìn)行上門拜訪。
但據(jù)媒體報(bào)道，此前在香港上市的天津銀行和浙商銀行，在上市首日雙雙破發(fā)。而截至發(fā)售日期結(jié)束，港股投資者對兩家銀行認(rèn)購意愿冷淡。天津銀行未獲香港本地券商認(rèn)購，沒有完成足額認(rèn)購，浙商銀行情況稍好，但公開發(fā)售也未足額。
另據(jù)證券時(shí)報(bào)報(bào)道，統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，目前已上市H股的城商行總體交易均比較清淡，活躍度較為低靡。
針對上述問題，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者致電湖北銀行董秘辦，工作人員表示會有相關(guān)負(fù)責(zé)人與記者聯(lián)系，截至發(fā)稿，暫未收到回復(fù)。
不良貸款“雙升”
據(jù)時(shí)代周報(bào)報(bào)道，湖北銀行2015年凈利潤下滑明顯。2015年實(shí)現(xiàn)凈利潤11.1億元，比上年減少2.1億元，降幅16%。湖北銀行在年報(bào)中解釋道，隨著利率市場化加快推進(jìn)，利潤下滑的主要原因在于銀行利差空間逐漸縮窄，加之利率處于下降通道以及存款理財(cái)化趨勢，導(dǎo)致銀行籌資成本上升，資產(chǎn)收益水平下降，利潤空間大幅壓縮。
湖北銀行年報(bào)稱，僅2015年央行就5次降息，導(dǎo)致該行貸款綜合收息率比上年下降0.8個百分點(diǎn)，貸款利息少收3.8億元?！皩ξ倚羞@種依靠利差收入作為主要收入來源的中小銀行沖擊尤為猛烈?！?/p>
除了利潤下滑之外，湖北銀行不良貸款延續(xù)“雙升”態(tài)勢。年報(bào)披露，2015年末該行不良貸款余額為14.28億元，較年初上升4.18億元；不良貸款率為1.87%，較年初上升0.29個百分點(diǎn)。全年累計(jì)計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備11.95億元，撥備覆蓋率159%。
湖北銀行也多策并舉，加強(qiáng)風(fēng)控。該行在年報(bào)中表示，去年該行的重點(diǎn)工作便包括了主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)貸前風(fēng)險(xiǎn)防控。一方面加大對優(yōu)勢行業(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶的信貸投放力度，另一方面產(chǎn)能過剩行業(yè)授信得到有效控制，全行凈壓縮退出產(chǎn)能過剩行業(yè)授信4.7億元。
從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看，截至2015年末，湖北銀行信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例比年初下降8.2個百分點(diǎn)，投資類資產(chǎn)比年初上升11.6個百分點(diǎn)。該行表示，就資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化成果來看，有效降低了風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比，全行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額占比較年初下降了7.4個百分點(diǎn)，資產(chǎn)輕質(zhì)化趨勢明顯。
收入來源受猛烈沖擊
據(jù)湖北銀行2015年年報(bào)顯示，目前，利率市場加快推進(jìn)，銀行利差空間逐漸縮窄，加之利率處于下降通道以及存款理財(cái)化趨勢，導(dǎo)致銀行籌資成本上升，資產(chǎn)收益水平下降，利潤空間大幅壓縮，對湖北銀行這種依靠利差收入作為主要收入來源的中小銀行沖擊尤為猛烈。
僅2015年央行就五次降息導(dǎo)致湖北銀行貸款綜合收息率比上年下降0.8個百分點(diǎn)，貸款利息少收3.8億元。
據(jù)時(shí)代周報(bào)報(bào)道，湖北銀行目前仍處于擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的建設(shè)期，成本的高居不下也與凈利潤下滑不無關(guān)聯(lián)。
湖北銀行在年報(bào)中的解釋為，“物理網(wǎng)點(diǎn)的鋪設(shè)、科技系統(tǒng)開發(fā)、員工增加等，這些剛性的投入都給本行當(dāng)期經(jīng)營效益造成了影響，盈利水平與股東資本回報(bào)期望之間存在一定差距”。
此外，當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)仍處于下行期，去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿等措施進(jìn)一步壓縮實(shí)體經(jīng)濟(jì)生存空間，一批實(shí)力較弱的企業(yè)將面臨市場淘汰。
湖北銀行作為地方銀行，前期按照地方政府的及監(jiān)管部門的要求，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)緩釋，導(dǎo)致湖北銀行信貸資金暫不能從某些高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和企業(yè)迅速壓退，帶來了風(fēng)險(xiǎn)累積。
信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整迎考驗(yàn)
據(jù)湖北銀行2015年年報(bào)顯示，從當(dāng)前形勢看，歐洲、日本經(jīng)濟(jì)增長乏力，大宗商品價(jià)格的持續(xù)下探，造成依賴資源出口的巴西、俄羅斯等國家一蹶不振，經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)負(fù)增長，美元進(jìn)入加息周期，新興市場國家普遍面臨資本外流、匯率貶值的威脅。
一方面，疲軟的外部環(huán)境對中國經(jīng)濟(jì)增長構(gòu)成了巨大的壓力，2015年全年進(jìn)出口總額出現(xiàn)罕見的-7%增長，創(chuàng)近20年來新低。在外需環(huán)境未見改善的背景下，外貿(mào)增長乏力將持續(xù)更長一段時(shí)間，并簡介擠壓國內(nèi)低附加值、低技術(shù)含量產(chǎn)業(yè)集群的生存空間，加劇產(chǎn)能過剩問題的惡化。
另一方面，我國正處于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的攻堅(jiān)階段。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，將對商業(yè)銀行授信結(jié)構(gòu)的調(diào)整提出了更高的要求。主動提高授信中服務(wù)業(yè)占比，降低制造業(yè)、批發(fā)與零售業(yè)占比，將在此輪轉(zhuǎn)型升級中贏得先機(jī)。
因此，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大勢，給湖北銀行授信結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來了巨大的考驗(yàn)。
內(nèi)資行港股不值錢天津銀行、浙商銀行上市破發(fā)
據(jù)時(shí)代周報(bào)報(bào)道，湖北銀行2015年年報(bào)披露，去年已成立工作專班對前30大股東以及持股2000萬以上的國有法人股東就上市工作進(jìn)行上門拜訪，獲得股東大力支持。湖北銀行董事會已把上市提上議事日程。
證券時(shí)報(bào)報(bào)道，統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，7家在港上市的城商行股價(jià)表現(xiàn)平平。實(shí)際上，自2010年底，重慶農(nóng)商行敲開香港市場大門后，多家地方銀行相繼赴港。自2013年重慶銀行和徽商銀行登陸H股后，連續(xù)4年均有城商行成功赴港上市。
“城商行香港上市后整體溢價(jià)率較低，銀行業(yè)過去高速增長已鮮見，城商行業(yè)務(wù)范圍更多具有區(qū)域性，所以業(yè)績增長的制約因素也相對較多。”業(yè)內(nèi)人士稱。
此外，從交易情況來看，在7家已上市H股的城商行中，換手率最高僅0.1%，成交量最高為904.54萬，總體上，交易比較清淡，活躍度較為低靡。
但據(jù)投資者報(bào)報(bào)道，3月30日，港股迎來浙商銀行和天津銀行兩家中資銀行同時(shí)掛牌上市。
根據(jù)招股書信息披露顯示，浙商銀行在發(fā)行前引入5家基石投資者，合計(jì)同意認(rèn)購最多約10億美元股份，認(rèn)購比例占發(fā)行股份的57.61%；天津銀行基石投資者多達(dá)7家，認(rèn)購股份數(shù)量為5.13億股，占發(fā)行股份的51.51%。雙方基石投資者比重均超過50%。
此前，3月15日、16日，天津銀行和浙商銀行相繼在港進(jìn)行三天和五天的公開發(fā)售。截至發(fā)售日期結(jié)束，港股投資者對兩家銀行認(rèn)購意愿冷淡。天津銀行未獲香港本地券商認(rèn)購，沒有完成足額認(rèn)購，浙商銀行情況稍好，有4家券商累計(jì)有96萬元孖展認(rèn)購，但公開發(fā)售也未足額。
另據(jù)我網(wǎng)報(bào)道，在上市首日，天津銀行、浙商銀行盤中雙雙遭遇破發(fā)。在30日上午的交易中，天津銀行最低價(jià)7.33港元/股，其發(fā)行價(jià)為7.39港元；浙商銀行最低價(jià)3.93港元/股，其發(fā)行價(jià)為3.96港元。
