“難想象，僅靠日常結(jié)算流水單，就可以貸到資金?！?2月9日，回憶起10天前通過銀行融資創(chuàng)新成功獲得中國銀行武漢三陽北路支行貸款60萬元的情形，武漢歐正雅裝飾設(shè)計(jì)工程有限公司公司法人興奮不已。
武漢市金融局介紹，今年全市已有近14.28萬戶，像武漢歐正雅裝飾設(shè)計(jì)工程有限公司這樣的小企業(yè)主獲得了銀行信貸，比去年同期增加了3.59萬戶。
小微企業(yè)融資難、融資貴是世界性難題，難在小微企業(yè)沒有足夠抵押物的“抵押難”和銀行難以分辨誠實(shí)守信、踏實(shí)做事企業(yè)的“獲客難”。
今年以來，武漢市各大銀行紛紛利用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)于民營企業(yè)，家家推“秒貸”“稅單貸”“流水貸 ”，可一分鐘辨別信用好壞，5分鐘內(nèi)線上放款。
武漢市金融局表示，利用各種政務(wù)信息數(shù)據(jù)為貸款人“畫像”，借互聯(lián)網(wǎng)的快捷便利放貸，治療小微企業(yè)融資難很對“癥”。
“秒貸”成爆款的背后是納稅信息
今年6月，中國銀行湖北省分行推出“中銀E稅貸”，利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，讓企業(yè)以稅獲貸，上線一個(gè)月客戶線上申請達(dá)1659戶，預(yù)授信額度超8億元，客戶提款超5000萬元。
“真快啊，說貸立貸，僅5分鐘就提了款?！贬t(yī)星醫(yī)療（武漢）有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人說，獲得的“中銀E稅貸”145萬元，不光放款快，而且無需任何抵押物。
除中行外，駐漢的其他銀行也機(jī)構(gòu)紛紛推出包括銀稅互動(dòng)產(chǎn)品在內(nèi)的線上快貸類產(chǎn)品，這類產(chǎn)品一般額度在500萬元以下，可在線自助申請，銀行系統(tǒng)及時(shí)審核，可實(shí)現(xiàn)“幾分鐘申請貸款”“秒放款”“全程0人工干預(yù)”的快捷信貸服務(wù)。農(nóng)行湖北分行今年5月上線“納稅e貸”，到6月末，推出50天就為3635戶小微企業(yè)發(fā)放貸款21.1億元，受到小微企業(yè)熱棒，成為信貸產(chǎn)品中的“爆款”。
據(jù)了解，目前僅工、農(nóng)、中、建四大行在漢線上快貸產(chǎn)品余額就超過200億元，支持我市數(shù)萬家小微企業(yè)。
輕松拿到千萬貸款靠的是海關(guān)數(shù)據(jù)
“簡直太棒啦，僅憑公司在海關(guān)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)量，就可以獲得信用貸款。”12月2日，武漢漢口北進(jìn)出口服務(wù)公司借助中行漢口北支行“進(jìn)出口通寶”融資模式，成功獲得貸款286萬元，公司法人高興地說。
該公司是一家中小企業(yè)，坐落于武漢市黃陂區(qū)漢口北商品交易市場，通過搭建進(jìn)出口服務(wù)平臺，為市場日用百貨、副食、化妝品、農(nóng)產(chǎn)品、飲料等產(chǎn)品提供進(jìn)出口專業(yè)化服務(wù)。
今年來，公司隨著業(yè)務(wù)范圍的不斷擴(kuò)大，進(jìn)出口交易日益頻繁，現(xiàn)有周轉(zhuǎn)資金已不能滿足企業(yè)需求，但由于公司處于初步發(fā)展階段，無固定資產(chǎn)可供抵押，不斷遭遇融資貴、慢、難。
獲知這一情況，中行漢口北支行公司客戶經(jīng)理主動(dòng)上門服務(wù)，根據(jù)企業(yè)現(xiàn)狀，量體裁衣，創(chuàng)新利用中銀“進(jìn)出口通寶”貸款模式，主動(dòng)免去抵押條件，僅憑企業(yè)在海關(guān)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)量數(shù)據(jù)，為企業(yè)投放信用貸款。
據(jù)了解，“進(jìn)出口通寶”是針對進(jìn)出口中小企業(yè)而設(shè)計(jì)的免抵押信用類融資品種，依據(jù)企業(yè)在海關(guān)進(jìn)出口業(yè)務(wù)量數(shù)據(jù)而提供融資，解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)“短、頻、急”需求。短短半個(gè)月里，中行在前期投放1000萬元貸款基礎(chǔ)上，及時(shí)追加286萬元貸款，企業(yè)主為僅憑交易數(shù)據(jù)又能貸到千萬感到驚奇。
“智能風(fēng)控”未來還將整合水電氣用量
通過稅務(wù)交納信息、海關(guān)交易情況，可以判斷企業(yè)的經(jīng)營情況。但銀行認(rèn)為，要更好的滿足小微企業(yè)的各種信貸需求，光靠這些還不夠。
為了更有效的篩選出真正守信的企業(yè)，建行湖北省分行整合了小微企業(yè)和企業(yè)主在建行的資金結(jié)算、交易流水、存款投資等各類數(shù)據(jù)。同時(shí)，還對接政府相關(guān)數(shù)據(jù)平臺，以求能精準(zhǔn)分析出小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和信用狀況，實(shí)現(xiàn)對客戶精準(zhǔn)“畫像”。
通過這些數(shù)據(jù)做“智能風(fēng)控”，銀行不需要抵押品，也能放心地貸款給小企業(yè)主。以建行湖北分行的“小微快貸”為例，不良率僅為0.62%，遠(yuǎn)低于各類貸款的平均水平。
“智能風(fēng)控”帶來的是在網(wǎng)上審批，省去了眾多人工環(huán)節(jié)，在降低了銀行的經(jīng)營成本的同時(shí)，也讓小微企業(yè)“融資貴”也明顯緩解。工行湖北分行推出的線上“經(jīng)營快貸”產(chǎn)品執(zhí)行基準(zhǔn)利率，去年以來累計(jì)發(fā)放貸款近萬筆，金額近25億元。
武漢市地方金融工作局介紹，該局正在牽頭打造綜合金融服務(wù)平臺，屆時(shí)將水、電、氣、大數(shù)據(jù)等部門與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營相關(guān)的信息數(shù)據(jù)向金融機(jī)構(gòu)開放，以便對企業(yè)的信用和經(jīng)營情況能進(jìn)行精準(zhǔn)的動(dòng)態(tài)掌控，讓更多的小微企業(yè)不再融資難。
