今年以來，為加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理，保障消費者賬戶的資金安全，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險，根據(jù)《國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳關(guān)于開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作的通知》(金辦發(fā)[2023]27號)要求，多家銀行陸續(xù)開展對“沉睡賬戶”的清理工作。
據(jù)不完全統(tǒng)計，今年已有12家A股上市銀行發(fā)布相關(guān)公告，并多集中在城商行。同時，此次沉睡賬戶清理范圍涵蓋各類個人銀行賬戶，但各家銀行對賬戶未交易期限的設(shè)定略有不同。
10月30日，浙商銀行公告稱，將對截至2024年10月31日連續(xù)兩年及以上未發(fā)生存取現(xiàn)、匯款轉(zhuǎn)賬等主動類資金交易,無未結(jié)清貸款且賬戶余額(含金融產(chǎn)品)小于等于10元的個人銀行賬戶(I類戶、II類戶、III類戶,不含信用卡)進(jìn)行清理。
如賬戶在上述清理范圍內(nèi)且仍需繼續(xù)使用的,于2024年11月30日前完成一筆動賬交易(包括存取款、轉(zhuǎn)賬、消費、繳費等),即視為確認(rèn)保留該賬戶。逾期未確認(rèn)保留的賬戶將被暫停收付功能,無法繼續(xù)使用,但賬戶余額、交易流水等均完整留存。后續(xù)用戶可前往該行任一營業(yè)網(wǎng)點恢復(fù)賬戶使用,或退還賬戶余額后辦理銷戶手續(xù)。
10月10日，南京銀行公告顯示，為加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理，將于今年11月15日起對部分銀行結(jié)算賬戶開展清理工作，涉及賬戶包括截至2023年12月31日經(jīng)營狀態(tài)異常賬戶、一人多戶且連續(xù)兩年以上（含兩年）未發(fā)生主動交易，同時活期賬戶余額小于等于10元的銀行結(jié)算賬戶。
另外，廈門銀行、鄭州銀行、貴陽銀行、江蘇銀行、西安銀行、重慶農(nóng)商行也陸續(xù)發(fā)布公告稱，將分別對5年及以上、1年及以上、5年及以上、5年及以上、5年及以上、5年及以上未發(fā)生主動交易且賬戶中有余額的個人銀行賬戶，開展個人“沉睡賬戶”提醒提示專項工作或清理。
此外，國有行中，交通銀行和工商銀行內(nèi)蒙古分行也分別于7月4日、17日表示參與開展沉睡賬戶清理工作。
對此，業(yè)內(nèi)相關(guān)人士表示，通過“沉睡賬戶”提醒提示工作幫助消費者了解自身銀行賬戶開立情況，及時查看、使用或注銷冗余賬戶，喚醒消費者“沉睡”財富，提升資金利用效率；同時，防止電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，避免賬戶受損；而對于銀行而言，則是管理銀行卡資源和節(jié)約成本，避免閑置資金資源的浪費，通過注銷睡眠狀態(tài)的銀行卡，提高銀行運營效率。
值得注意的是，在此番“沉睡賬戶”清理工作中，部分銀行針對信用卡采取了管控措施。
具體來看，5月7日，成都銀行公告稱，將停止客戶名下連續(xù)18個月及以上長期未發(fā)生主動交易且無透支余額和溢繳款的信用卡使用，并做銷戶處理。
4月15日，張家港農(nóng)商行表示，為加強(qiáng)信用卡賬戶管理，保障信用卡賬戶的安全和合法權(quán)益，擬對截至2024年3月31日，在該行開立的連續(xù)18個月以上無客戶主動交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡進(jìn)行清理。
根據(jù)中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》其中規(guī)定，針對信用卡存量管理，該通知強(qiáng)化了睡眠信用卡動態(tài)監(jiān)測管理，要求銀行連續(xù)18個月以上無客戶主動交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數(shù)量占總發(fā)卡數(shù)量的比例不得超過20%。
同樣，業(yè)內(nèi)人士表示，銀行清理睡眠信用卡和限制單個客戶持卡量，既能降低管理成本，也能防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪，避免出現(xiàn)信用卡被盜刷、被買賣、個人信息泄露的風(fēng)險。
另外，信用卡進(jìn)入“睡眠”狀態(tài)，但短信費等費用會繼續(xù)產(chǎn)生，用戶持卡過多或閑置信用卡會導(dǎo)致費用拖欠，對個人征信記錄產(chǎn)生不良影響。同時，未使用的信用卡額度也會占用總授信額度，從而影響到個人貸款等其他資金業(yè)務(wù)的辦理。
