黨的十八屆五中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議》（以下簡(jiǎn)稱《建議》）明確提出，“實(shí)現(xiàn)‘十三五’時(shí)期發(fā)展目標(biāo)，破解發(fā)展難題，厚植發(fā)展優(yōu)勢(shì)，必須牢固樹立并切實(shí)貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念。”這五大發(fā)展理念中,《建議》又特別強(qiáng)調(diào)“共享是中國(guó)特色社會(huì)主義的本質(zhì)要求?！卑压蚕碜鳛榘l(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。堅(jiān)持共享發(fā)展，要著力解決群眾最關(guān)心最直接最現(xiàn)實(shí)的利益問題，不斷增進(jìn)人民福祉，要“建立更加公平更可持續(xù)的社會(huì)保障制度”，堅(jiān)守底線、突出重點(diǎn)、完善制度、引導(dǎo)預(yù)期，注重機(jī)會(huì)公平，保障基本民生，實(shí)現(xiàn)全體人民共同邁入全面小康社會(huì)。
住房保障是民生工作的重要組成部分，“安居才能樂業(yè)”。住房公積金制度作為中國(guó)特色住房保障體系的重要組成部分，是我國(guó)保障職工基本住房權(quán)利的重要制度安排，自建立以來(lái)始終堅(jiān)持不斷提高制度的普惠性，不僅致力于服務(wù)城鎮(zhèn)職工住房工作大局，服務(wù)于解決中低收入職工家庭住房困難，而且在互助共享中發(fā)揮著“去產(chǎn)能、去庫(kù)存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板”的職能作用。截止今年5月底，武漢市累計(jì)歸集住房公積金1,577.24億元，累計(jì)為47.26萬(wàn)戶家庭購(gòu)買基本住房發(fā)放公積金貸款1,305.65億元。僅2015年就為10.68萬(wàn)戶職工家庭提供了住房公積金貸款和提取公積金支持購(gòu)房，占全市住房成交套數(shù)的48.47%，有力支持了繳存職工住房消費(fèi)，促進(jìn)了房地產(chǎn)去庫(kù)存，拉動(dòng)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
按照現(xiàn)階段我國(guó)“高端有市場(chǎng)、中端有支持、低端有保障”的分層次住房供應(yīng)和保障思路，住房公積金制度要充分彰顯住房民生保障功能，必須切實(shí)踐行共享發(fā)展理念，按照人人參與、人人盡力、人人享有的要求，堅(jiān)持“雪中送炭”，立足“中端有支持”，兼顧“低端有保障”，通過(guò)住房公積金體系內(nèi)“有房有錢”的職工互助暫時(shí)“缺錢無(wú)房”的職工，促進(jìn)城鎮(zhèn)職工實(shí)現(xiàn)“住有所居”的基本住房目標(biāo)，讓繳存職工在共建共享中有更多的獲得感。
一、擴(kuò)大制度覆蓋面，讓職工共享住房公積金繳存權(quán)益
住房公積金是解決繳存職工基本住房問題的長(zhǎng)期互助儲(chǔ)金。職工繳存住房公積金，享有稅收減免、單位補(bǔ)貼和低息貸款等權(quán)益。當(dāng)前，住房公積金在國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體和國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)中基本實(shí)現(xiàn)了全覆蓋，但非公企業(yè)的繳存覆蓋率還不足20%，個(gè)體工商戶（含雇工）、自由職業(yè)者以及進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民工等諸多群體被排除在住房公積金制度之外，享受不到住房公積金“互助互濟(jì)、低息貼息”帶來(lái)的實(shí)惠，形成了制度藩籬。以武漢市為例，現(xiàn)有在崗職工約有400萬(wàn)人，但公積金實(shí)繳職工只有180余萬(wàn)人，仍有許多職工游離于公積金制度之外。這需要我們從共享發(fā)展理念中“人人參與、人人共享”的要求出發(fā)，不斷加大歸集擴(kuò)面力度，讓職工體面就業(yè)，共享公積金制度的實(shí)惠。
?。ㄒ唬┮宰》抗e金差異化的繳存增強(qiáng)制度親和力。武漢市堅(jiān)持把住房公積金制度向“非公”企業(yè)推進(jìn)作為工作重點(diǎn)。按照“先建制度、擇機(jī)繳存、以點(diǎn)帶面、跟蹤服務(wù)、全面推進(jìn)”的工作原則，開展非公企業(yè)的促建促繳工作，在企業(yè)內(nèi)部推行差異化繳存，變住房公積金“福利”為激勵(lì)機(jī)制，提高私民營(yíng)企業(yè)繳存公積金的積極性。
?。ǘ┮宰》抗e金繳存信用資本化增強(qiáng)制度吸引力。充分發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)公積金資源配置的決定性作用。在全國(guó)率先與商業(yè)銀行合作，對(duì)按月足額繳存住房公積金的企業(yè)、職工提供“公積金信用貸”服務(wù)，既增強(qiáng)了公積金制度的吸引力，又緩解了中小企業(yè)融資難、融資貴的矛盾，激發(fā)了職工的消費(fèi)潛力。
?。ㄈ┮杂嘘P(guān)職能部門的協(xié)同配合提高制度執(zhí)行力。我們與武漢市外辦、臺(tái)辦溝通，率先試行為外籍和港澳臺(tái)人士建立公積金，與省人社廳等部門協(xié)商，用工單位要將繳存公積金納入勞動(dòng)合同，并作為企業(yè)參與政府招投標(biāo)的競(jìng)標(biāo)條件。
（四）以建立公積金自愿繳存機(jī)制增強(qiáng)制度影響力。適應(yīng)“大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新”的新形勢(shì)，除按國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和《武漢住房公積金管理?xiàng)l例》實(shí)行強(qiáng)制繳存外，允許包括個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者、進(jìn)城務(wù)工人員等在內(nèi)的各種市場(chǎng)主體，以及公積金繳存職工中自愿補(bǔ)充繳存的群體，以自愿方式繳存住房公積金，實(shí)行強(qiáng)制繳存與自愿繳存相結(jié)合，滿足多樣化的住房公積金繳存需求。為促進(jìn)制度的公平性，避免“因貸而繳”逃避互助的現(xiàn)象，自愿繳存者繳存、提取和使用住房公積金，應(yīng)遵循“寬進(jìn)寬出、互助前置、存貸掛鉤、貸款累加、權(quán)責(zé)對(duì)等”的基本原則。
二、滿足多樣化的住房消費(fèi)需求，讓職工共享住房公積金使用權(quán)益
不同收入群體的住房公積金繳存職工，對(duì)住房保障的需求不同，住房消費(fèi)的能力也不同。這就需要我們從共享發(fā)展理念中的“注重機(jī)會(huì)公平”要求出發(fā)，兼顧不同收入繳存職工的利益，健全住房公積金使用機(jī)制，使繳存職工均等享有使用權(quán)益。
?。ㄒ唬皯?yīng)貸盡貸”支持職工購(gòu)買剛需住房。
住房公積金制度的第一要?jiǎng)?wù)就是通過(guò)互助和貼息的公積金個(gè)人貸款，從資金供給側(cè)滿足中低收入職工的資金需求，增強(qiáng)職工的即期住房消費(fèi)能力，幫助中低收入繳存職工解決住房困難。
一是以貸款保基本提升共享發(fā)展的能力?！皯?yīng)貸盡貸”支持職工購(gòu)買首套基本剛性住房，有條件支持第二套改善性住房消費(fèi)，堅(jiān)決遏制投資和投機(jī)購(gòu)房行為，保障中低收入繳存職工解決住房困難的貸款資金需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。去年武漢新發(fā)放的近6萬(wàn)戶公積金個(gè)人貸款中：購(gòu)房面積在120平方米以下的，年齡在20－40歲的，貸款占比均達(dá)八成；家庭月收入在7000元以下和購(gòu)買首套房的貸款占比均近七成。說(shuō)明住房公積金貸款主要支持中低收入繳存職工解決剛性基本住房需求。
二是以異地互認(rèn)互貸拓寬共享發(fā)展的范圍。積極推進(jìn)住房公積金異地互認(rèn)互貸工作，滿足人才流動(dòng)的公積金使用需求。在省外，武漢已與長(zhǎng)沙、合肥、南昌四個(gè)長(zhǎng)江中游經(jīng)濟(jì)帶的省會(huì)城市實(shí)現(xiàn)公積金異地互貸；在省內(nèi)，與宜昌、孝感實(shí)現(xiàn)公積金異地互貸。公積金的異地互認(rèn)互貸一定程度上打破了公積金資金封閉性循環(huán)，實(shí)現(xiàn)了更大范圍內(nèi)的互助，不僅滿足了繳存職工異地購(gòu)房的資金需求，而且壓縮了外省市的房地產(chǎn)庫(kù)存消化周期。截止今年3月底，已有916名職工辦理了相關(guān)手續(xù)，其中，武漢繳存異地貸款人數(shù)869人，貸款金額2.4億元；異地繳存武漢貸款47人，貸款金額1702萬(wàn)元。
三是以社會(huì)資金融通擴(kuò)大共享發(fā)展的受益面。今年5月底，武漢市個(gè)人住房貸款發(fā)放率達(dá)到107.95%，較年初提高了2.6個(gè)百分點(diǎn)，無(wú)錢可貸成為公積金發(fā)展面臨的首要風(fēng)險(xiǎn)。為避免出現(xiàn)公積金“斷貸”、“輪候”、“搖號(hào)”等現(xiàn)象，本著上為政府為憂，下為百姓解難的思想，武漢公積金中心勇于擔(dān)當(dāng)，主動(dòng)作為，開展積極開展金融創(chuàng)新融資。繼2014年底在上海陸家嘴金融交易所以私募方式發(fā)行全國(guó)首單資產(chǎn)證券化產(chǎn)品后，又先后通過(guò)上海證券交易所、黔金所、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行了公積金資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，共計(jì)募集社會(huì)資金31.95億元，有效保障了職工購(gòu)買剛性基本住房的公積金貸款資金需求。
個(gè)人住房貸款資產(chǎn)證券化也為住房公積金制度推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革作出的重要探索。其一，盤活了公積金個(gè)人住房貸款存量資產(chǎn)，緩解了公積金流動(dòng)性緊張，分散了公積金貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，從資產(chǎn)供給側(cè)為住房公積金提供了市場(chǎng)化、低成本、可循環(huán)操作的籌資渠道。其二，以住房公積金個(gè)人貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化產(chǎn)品，資產(chǎn)質(zhì)量安全，產(chǎn)品評(píng)級(jí)高，收益率較銀行發(fā)行資產(chǎn)支持證券（ABS）高，受到社會(huì)投資者的追捧，市場(chǎng)認(rèn)購(gòu)火爆，包括保險(xiǎn)資金、社?；鹕踔辆惩赓Y金等在內(nèi)的投資者參與眾多，且結(jié)構(gòu)分散，說(shuō)明公積金資產(chǎn)證券化產(chǎn)品從資產(chǎn)供給側(cè)滿足了社會(huì)投資者的投資需求。其三，個(gè)人住房貸款資產(chǎn)證券化產(chǎn)品改變了公積金不再僅僅局限于依靠體系內(nèi)繳存職工間的互助與貼息來(lái)解決繳存職工“居者有其屋”的困難，使住房公積金在解決我國(guó)中低收入職工基本住房保障中的作用得到進(jìn)一步的彰顯，為重構(gòu)和完善我國(guó)的住房保障體系提供了空間。（二）“應(yīng)提盡提”彰顯以人為本。為解決公積金體系內(nèi)存在的低收入職工幫助少數(shù)中高收入職工貸款購(gòu)房的“逆向補(bǔ)貼”問題，武漢市以人為本，在全國(guó)率先放寬了提取條件，一是月收入在1900元以下（夫妻雙方月收入在3800元以下）的低收入職工，可每年提取公積金一次用于租房等住房性消費(fèi)。二是對(duì)無(wú)房職工，憑無(wú)房證明可直接提取住房公積金用于支付房租。三是對(duì)因患重大疾病、天災(zāi)人禍等造成家庭生活特別困難的家庭，允許提取住房公積金，為繳存職工“雪中送炭”，解決燃眉之急。
武漢去年7月放寬提取條件后，下半年租房提取人數(shù)達(dá)到12,306人,提取金額2.18億元，較上半年分別增長(zhǎng)262倍和685倍，受益職工也顯著增加，有效避免了公積金“劫貧濟(jì)富”的詬病。
（三）“應(yīng)保盡保”支持城鎮(zhèn)保障性住房建設(shè)。將實(shí)現(xiàn)的住房公積金增值收益上繳公共財(cái)政支持保障房建設(shè)，為住房公積金體系外的低收入人群解決住房困難。武漢去年向市級(jí)財(cái)政上繳廉租住房建設(shè)補(bǔ)充資金10.92億元，占當(dāng)年財(cái)政保障性住房投入資金的近50%。目前，已累計(jì)上繳廉租住房建設(shè)補(bǔ)充資金41.45億元，全部用于我市公租房、廉租房等保障房建設(shè)以及低收入家庭的租金補(bǔ)貼，助推了民生升級(jí)。
三、實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+公積金”行動(dòng)，讓職工共享住房公積金服務(wù)權(quán)益
順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展趨勢(shì)，全面樹立互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代新思維、新理念，以移動(dòng)互聯(lián)為核心，以平臺(tái)建設(shè)為依托，深入推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”與公積金的融合發(fā)展，讓繳存職工享受便捷的服務(wù)。同時(shí)建立健全控制制度，防范資金運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，讓繳存職工放心享受公積金服務(wù)，全面提升管理和服務(wù)效率。
（一）積極推進(jìn)部門數(shù)據(jù)共享。武漢已實(shí)現(xiàn)與市房產(chǎn)登記部門信息聯(lián)網(wǎng)，建立了房產(chǎn)信息和抵押情況的查詢通道；與人民銀行征信系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，可實(shí)時(shí)查詢職工個(gè)人征信信息；與省民政廳約定了端口婚姻信息查詢通道，取消了出具單身證明的要求。下步還將推進(jìn)與工商、金融、公安、人社等多部門和行業(yè)的信息共享，進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析運(yùn)用。通過(guò)部門間的實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)查詢，減少公積金業(yè)務(wù)辦理要件，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，節(jié)約行政辦公資源，提高了業(yè)務(wù)辦理效率，做到了“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓職工少跑腿”。
（二）建設(shè)綜合服務(wù)平臺(tái)。秉承“群眾在哪，我們服務(wù)到哪”的理念，積極開通群眾喜聞樂用的各種服務(wù)渠道，滿足繳存職工的個(gè)性化需求?，F(xiàn)已開通12329熱線、12329短信等電信服務(wù)渠道，網(wǎng)站、微博、APP、微信公眾號(hào)、漢口銀行網(wǎng)銀及手機(jī)銀行公積金服務(wù)、支付寶城市服務(wù)、微信城市服務(wù)和市民之家網(wǎng)上辦事大廳等基于互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)渠道，為繳存職工提供政策咨詢、賬務(wù)查詢、業(yè)務(wù)辦理等住房公積金服務(wù)。目前，武漢市已累計(jì)為64.42萬(wàn)繳存職工開通了短信服務(wù)，微信公眾號(hào)關(guān)注人數(shù)已近20萬(wàn)人，60%的歸集業(yè)務(wù)都通過(guò)網(wǎng)上辦理，58%的公積金業(yè)務(wù)查詢通過(guò)移動(dòng)終端實(shí)現(xiàn)。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)流程再造，繳存單位和職工足不出戶，即可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)終端等渠道，實(shí)時(shí)辦理繳存、提取、貸款等業(yè)務(wù)，搭建起為民服務(wù)的“高速公路”。
?。ㄈ┙⑼晟票O(jiān)督機(jī)制。住房公積金是職工家庭財(cái)產(chǎn)的重要組成部分，事關(guān)群眾切身利益，高效服務(wù)不能犧牲資金安全。一是在全國(guó)首創(chuàng)事后監(jiān)督制度。按照“全面監(jiān)督、重點(diǎn)督查”的原則，對(duì)承辦銀行的前臺(tái)業(yè)務(wù)操作實(shí)施有效的督查和監(jiān)控，防范資金運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。二是建立誠(chéng)信黑名單制度。對(duì)違法違規(guī)辦理住房公積金業(yè)務(wù)的繳存單位、合作單位和職工個(gè)人，以及公積金逾期貸款人，納入誠(chéng)信黑名單管理，在住房公積金信息管理系統(tǒng)中進(jìn)行專門注記。
保障和改善民生是一項(xiàng)長(zhǎng)期工作，沒有終點(diǎn)站，只有連續(xù)不斷的新起點(diǎn)。在共享發(fā)展理念的引領(lǐng)下，武漢公積金中心將繼續(xù)用好市場(chǎng)、金融和互聯(lián)網(wǎng)“三個(gè)工具”，著力提高住房公積金的資源配置、資金運(yùn)作和管理服務(wù)“三個(gè)效率”，積極促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)供給側(cè)改革，充分發(fā)揮住房公積金在解決中低收入職工基本住房保障中的作用，努力在武漢市實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、城市、民生“三個(gè)升級(jí)版”目標(biāo)，建設(shè)國(guó)家中心城市、復(fù)興大武漢中作出新的更大貢獻(xiàn)！
