現(xiàn)如今，P2P平臺(tái)多如繁星，項(xiàng)目資產(chǎn)品類也是五花八門，不懂門道的人，還真有點(diǎn)摸不清路子，今天小編給大家分享一點(diǎn)投資的干貨，車貸類和房貸類P2P平臺(tái)，到底哪個(gè)更值得去投資。
辨別一個(gè)平臺(tái)值不值得投資，主要看兩個(gè)屬性，安全性和收益率。
從安全性來說，車貸仍屬于高風(fēng)險(xiǎn)類業(yè)務(wù)，雖然其收益相對(duì)更可觀些;相比較之下，房貸的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)小很多。為什么這么說呢?因?yàn)閮烧叩娘L(fēng)控模式有很大的區(qū)別：
房貸中，受房產(chǎn)價(jià)值的影響，一般借款的單筆金額比較大，辦理的手續(xù)也比車貸稍微復(fù)雜些。因此在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，往往比較看重借款人的信用和還款能力這兩個(gè)維度，比如個(gè)人信用記錄、綜合素質(zhì)、背景、能力、資產(chǎn)負(fù)債情況、收入來源以及違約成本等等。
而車貸金額小，資產(chǎn)處置快，因此在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，一般會(huì)較少關(guān)注借款人的還款能力，這往往會(huì)大幅度提高項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。
所以，一般情況下，房貸借款人的整體財(cái)務(wù)狀況要優(yōu)于車貸的借款人，違約成本也比車貸的高，綜合來說，其還款意愿和還款能力高于車貸，所以違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來說也會(huì)低很多。
比較完安全性，再來看看兩者的收益率情況。
從收益率來說，由于車貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)簡單，成本費(fèi)用低，借款人借款額度小，借款項(xiàng)目也容易開拓，因此利率相對(duì)較高。據(jù)盈燦咨詢《2016 P2P車抵貸合規(guī)白皮書》顯示，2016年1-9月份車抵貸的綜合收益率是11.39%，而2016年9月，網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率首次跌破10%，為9.84%?？梢?，車抵貸的綜合收益率高于網(wǎng)貸綜合收益率。
相反的，房貸一般借款的單筆金額比較大，審核較為嚴(yán)格，辦理手續(xù)繁復(fù)，立項(xiàng)沒有車貸這么容易，因此利率相對(duì)車貸來說要低。據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì)，2016年1-8月，房貸業(yè)務(wù)綜合收益率為10.96%。
從數(shù)據(jù)上來看，車貸的收益率確實(shí)比房貸的收益率高，當(dāng)然，因?yàn)榻y(tǒng)計(jì)時(shí)段不一致，數(shù)據(jù)不是特別精準(zhǔn)，但不影響我們對(duì)兩者收益率情況的宏觀認(rèn)識(shí)。
經(jīng)過一番對(duì)比，一個(gè)收益率高，一個(gè)安全性高，似乎不太好做選擇。值得一提的是，房貸類P2P平臺(tái)的項(xiàng)目資產(chǎn)是房子，屬于不動(dòng)產(chǎn)，就具有穩(wěn)定增值、抗通脹的特性，雖然收益率比不上車貸平臺(tái)，但收益穩(wěn)定性更強(qiáng)。以不動(dòng)產(chǎn)金融理財(cái)平臺(tái)宜泉資本為例，在目前P2P網(wǎng)貸行業(yè)收益率整體呈下行趨勢的環(huán)境下，宜泉資本的收益率能穩(wěn)定保持在8.8%—12.8%的水平，偏高于現(xiàn)在行業(yè)9.41%的綜合收益率(2017年3月網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率數(shù)據(jù))。在風(fēng)控方面，除了注重借款人的還款能力，宜泉資本還對(duì)項(xiàng)目資產(chǎn)采取“不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保+公證處公證+律所見證”的風(fēng)控模式，3重保障措施保障借款人逾期或違約后對(duì)借款的收回。
說了這么多，還是那句老話“投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎”，投資人投資之前要做好各項(xiàng)調(diào)研，對(duì)擬投企業(yè)和項(xiàng)目有一個(gè)理性的預(yù)判，結(jié)合自身的實(shí)際情況，做好規(guī)劃，不管是收益還是安全，都是我們需要考量的維度，最重要的就是，找到最適合自己的平衡點(diǎn)。
