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住房公積金的作用到底大不大呢？“五險(xiǎn)一金”的“金”到底體現(xiàn)在哪里呢？讓我們來(lái)分析下吧。

目前發(fā)現(xiàn)，100個(gè)繳納住房公積金的人，只有一個(gè)半人在使用住房公積金，這讓住房公積金的使用效率大打折扣。對(duì)此，中國(guó)勞動(dòng)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)蘇海南表示，住房公積金主要是被高、中收入者所獲得，現(xiàn)行的住房公積金制度會(huì)加大收入差距水平，同時(shí)給企業(yè)帶來(lái)沉重的負(fù)擔(dān)，建議取消住房公積金。

住房公積金繳存結(jié)余大幅增長(zhǎng)，使用率卻低

日前公布的《全國(guó)住房公積金2015年年度報(bào)告》顯示，“十二五”期間，住房公積金繳存額56970.51億元，年均增長(zhǎng)15.74%，期末繳存余額比“十一五”期末增長(zhǎng)129.63%。

以北京為例，去年北京繳存1297.39億元，同比增長(zhǎng)13.8%，當(dāng)年繳存人提走了920.62億元，占當(dāng)年繳存額的比例為71%。值得關(guān)注的是，《北京住房公積金2015年年度報(bào)告》也顯示，2015年北京地區(qū)全年發(fā)放住房公積金個(gè)人貸款848.86億元，涉及住房101367套。也就是說(shuō)，惠及的房貸人數(shù)只有10萬(wàn)余人，而北京實(shí)際繳費(fèi)職工達(dá)651.58萬(wàn)人，當(dāng)年的使用比例僅占繳存職工的1.5%左右。

是什么原因?qū)е鹿e金如此之低的使用比例？

中國(guó)勞動(dòng)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)蘇海南一語(yǔ)道破，“事實(shí)上，前些年不少機(jī)關(guān)事業(yè)單位和一些國(guó)有大中型企業(yè)有能力建房或從有關(guān)方面分配到房源，能夠讓單位員工的住房有保障或是分配到福利房。這就造成目前這部分單位及其員工還交著住房公積金，享受著住房公積金的待遇卻不需要再買(mǎi)房。”

這樣說(shuō)也是有根據(jù)的。統(tǒng)計(jì)顯示，2015年全年全國(guó)住房公積金繳存總額為14549.46億元，比上年增長(zhǎng)12.29%。在繳存人數(shù)上，機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員、國(guó)企職工占60.16%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)“半壁江山”。

很多民企不給職工繳住房公積金，違法嗎？

與機(jī)關(guān)事業(yè)單位和國(guó)企相反，民企職工的住房公積金繳存比例卻低得可憐。數(shù)據(jù)顯示，2015年城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)繳納的住房公積金，僅占全年總額的19.07%。

也有數(shù)據(jù)表明，民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)造了60%左右的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、吸納了80%左右的社會(huì)就業(yè)。這些數(shù)據(jù)說(shuō)明，多數(shù)的民企并沒(méi)有給職工繳納住房公積金。但是，按照《住房公積金管理?xiàng)l例》(下稱(chēng)“《條例》”)的規(guī)定，民營(yíng)企業(yè)也是應(yīng)該給職工繳存住房公積金的。

《條例》這樣定義住房公積金：是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。

而且，對(duì)于違反《條例》的規(guī)定，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶(hù)設(shè)立手續(xù)的，《條例》第三十七條規(guī)定：由住房公積金管理中心責(zé)令限期辦理；逾期不辦理的，處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款。

對(duì)于單位逾期不繳或者少繳住房公積金的，《條例》第三十八條規(guī)定：由住房公積金管理中心責(zé)令限期繳存；逾期仍不繳存的，可以申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

《條例》雖然不是法律條令，但也是行政法規(guī)，同樣具備法律效力，有它“強(qiáng)制性”的作用。

事實(shí)上，我們鮮少看到因民營(yíng)企業(yè)不給職工上住房公積金而被法院強(qiáng)制執(zhí)行的案例。

除了收入不穩(wěn)定、管理不規(guī)范等原因以外，民企不繳存住房公積金跟民企的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況密切相關(guān)。

2016年初以來(lái)，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，民間固定資產(chǎn)投資增速逐月持續(xù)顯著回落。今年上半年民間投資增速已由去年的10.1%下降到2.8%。

為了減輕企業(yè)壓力，今年上半年，已經(jīng)有政策明確，對(duì)于一些經(jīng)營(yíng)困難企業(yè)，可以緩繳、降低繳納比例、暫停繳納住房公積金。

今年4月15日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部副部長(zhǎng)陸克華在國(guó)務(wù)院政策吹風(fēng)會(huì)上透露，我國(guó)從今年5月1日起階段性降低住房公積金繳存比例，凡繳存比例高于12%的一律予以規(guī)范調(diào)整，不得超過(guò)12%。此外，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難企業(yè)除可以降低繳存比例外，還可以申請(qǐng)暫緩繳存住房公積金。

記者采訪得知，當(dāng)前的“五險(xiǎn)一金”就相當(dāng)于職工工資的40%左右，其中住房公積金的比重約12%，因此，階段性適當(dāng)降低住房公積金繳存比例，當(dāng)然可以減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

住房公積金加大收入分配不公？

住房公積金作為中國(guó)新住房體系的一個(gè)重要組成部分，被認(rèn)為是構(gòu)建中國(guó)住房保障體系中的核心部分之一，是住房保障的關(guān)鍵金融支持手段，也是非常具有中國(guó)特色的住房金融制度。

但是，當(dāng)前由于機(jī)關(guān)事業(yè)單位和國(guó)企的職工是住房公積金的主要受益者，而民企中只有極少數(shù)職工是住房公積金受益者，這無(wú)形中擴(kuò)大了居民之間的收入差距水平。

在蘇海南看來(lái)，目前住房公積金主要由壟斷行業(yè)和高、中收入者繳納，主要是被高、中收入者所獲得，低收入行業(yè)及其低收入員工卻幾乎不可能獲得?！凹热灰呀?jīng)是高、中收入者，特別是其中部分人已經(jīng)或能夠分配到住房，政府就無(wú)需再給他們提供額外的住房福利，當(dāng)前住房公積金實(shí)際上是進(jìn)一步擴(kuò)大了本來(lái)就偏大的收入差距，由此帶來(lái)進(jìn)一步的分配不公?！?/p>

但是，在某事業(yè)單位工作的張?chǎng)尾⒉徽J(rèn)為自己是高收入者。她告訴記者，她目前的級(jí)別是正處級(jí)，但是每個(gè)月的工資僅有8000元。除了供養(yǎng)一家老小，每個(gè)月剩不下幾個(gè)錢(qián)，對(duì)她而言，住房公積金也是一筆不小的收入。

“像國(guó)企、央企尤其是金融部門(mén)的收入比我們高很多，住房公積金也高出我們很多，他們才是真正的高收入者?！睆?chǎng)握f(shuō)，籠統(tǒng)地將機(jī)關(guān)事業(yè)單位和部分高收入的國(guó)企放在一起并不合理。

盡管如此，和收入更低的大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)職工相比，張?chǎng)问切疫\(yùn)的，畢竟在事業(yè)單位，工資旱澇保收。因此，當(dāng)務(wù)之急，是如何解決住房公積金覆蓋率低以及由此導(dǎo)致的收入分配不公的問(wèn)題。

全國(guó)政策科學(xué)研究會(huì)理事、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師徐迅提出了他的看法，“一方面要規(guī)范機(jī)關(guān)事業(yè)單位和國(guó)企職工的繳存水平，避免住房公積金變成一種特殊福利；另一方面，要把民企作為擴(kuò)大住房公積金覆蓋面的重點(diǎn)來(lái)對(duì)待。只有讓更多的民企和職工按規(guī)定繳存住房公積金，才能縮小由住房公積金導(dǎo)致的收入水平的差距。另外，還要在使用和提取公積金的范圍和手續(xù)環(huán)節(jié)方面，大力進(jìn)行改革，才能讓更多的人享受住房公積金帶來(lái)的實(shí)惠和便利。”

取消住房公積金可行嗎？

現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題是，在宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩的情況下，很多民企存在經(jīng)營(yíng)和生存壓力，已經(jīng)無(wú)力為職工繳存住房公積金。

北京師范大學(xué)中國(guó)收入分配研究院8月5日發(fā)布的《中國(guó)勞動(dòng)力成本問(wèn)題研究》報(bào)告顯示，我國(guó)的勞動(dòng)力成本近年來(lái)有所上升，其中增長(zhǎng)最快的是住房公積金，而且住房公積金主要在壟斷行業(yè)和高收入者中，低收入行業(yè)和普通職工卻沒(méi)有平等受益，由此進(jìn)一步帶來(lái)收入分配不公。因此，該報(bào)告建議“取消顯著增長(zhǎng)而又帶來(lái)分配不公的住房公積金制度”。

對(duì)這一提法和觀點(diǎn)蘇海南也表示贊同：“當(dāng)初設(shè)計(jì)住房公積金制度的出發(fā)點(diǎn)是好的，但實(shí)施的結(jié)果是收入高的或中等以上的、有房的有，收入低的、沒(méi)房的，反而沒(méi)有，進(jìn)而擴(kuò)大了收入和財(cái)產(chǎn)分配不公的差距，不如結(jié)合收入分配制度改革，在合理提高各類(lèi)員工特別是低收入員工工資水平的基礎(chǔ)上取消?！?/p>

但是，也有學(xué)者反對(duì)取消住房公積金。

在徐迅看來(lái)，一個(gè)制度存在肯定有它的理由，不可能隨意地廢除，要調(diào)查研究以后才能決定是否取消，因?yàn)檫@涉及到每個(gè)人的住房保障?！捌胀ü珓?wù)員從工資里每個(gè)月扣了這么多年，單位也補(bǔ)貼這么多年，雖然數(shù)額不是很大，但是畢竟是每個(gè)人的辛苦錢(qián)血汗錢(qián)，如果取消了，這筆錢(qián)怎么辦？如何補(bǔ)償？住房公積金涉及到民生和百姓根本利益，不能太輕率?！?/p>

公積金屬于個(gè)人的私有財(cái)產(chǎn)?！稐l例》第一章“總則”第三條規(guī)定：“職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個(gè)人所有?！?/p>

如果要取消住房公積金，將涉及到修法。

蘇海南的想法：個(gè)人繳納的部分是個(gè)人財(cái)產(chǎn)，不能動(dòng)，單位繳存的部分按《條例》的說(shuō)法也是歸個(gè)人所有，但這個(gè)制度是有缺陷的。事實(shí)上，有錢(qián)的單位、有錢(qián)的個(gè)人因個(gè)人公積金錦上添花，沒(méi)錢(qián)的單位、沒(méi)錢(qián)的個(gè)人是雪中沒(méi)人送炭，這種不合理的利益關(guān)系需要打破。

“建議個(gè)人繳納的部分就別動(dòng)了，今后可研究將單位繳存的住房公積金用以充公納入社會(huì)保險(xiǎn)基金，如果此路徑具有可行性，需要相應(yīng)研究修改《條例》后再穩(wěn)妥實(shí)施。”蘇海南說(shuō)。