為了吸引更多的房貸客戶(hù)，各銀行也是“八仙過(guò)海各顯神通”，不僅房貸利率一低再低，其還款方式也更加靈活多樣。
在信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體下行的背景下，房貸作為風(fēng)險(xiǎn)較低、相對(duì)可控的個(gè)貸產(chǎn)品成為銀行的“寵兒”。
“房貸我們一直都沒(méi)停，但今年是業(yè)務(wù)傾斜的重點(diǎn)，”廣州某銀行個(gè)貸經(jīng)理對(duì)《di一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)，現(xiàn)在房貸業(yè)務(wù)是各家銀行角逐的點(diǎn)。
根據(jù)央行披露的7月份貨幣信貸數(shù)據(jù)，7月人民幣貸款增加4636億元，其中，住戶(hù)部門(mén)貸款(主要為住房按揭貸款)增加4575億元，占比幾乎達(dá)到100%，與之相對(duì)應(yīng)的，是非金融企業(yè)及機(jī)關(guān)團(tuán)體貸款減少26億元。
“截止到7月份，全國(guó)首套房平均利率已降至4.44%，繼續(xù)創(chuàng)歷史新低，面對(duì)房貸市場(chǎng)，一些大型的股份制商業(yè)銀行及外資銀行表現(xiàn)都十分活躍。”融360理財(cái)分析師馬郢對(duì)本報(bào)記者表示，在其監(jiān)測(cè)的全國(guó)532家銀行中，提供9折優(yōu)惠利率的銀行有212家，占比39.85%;提供9折以下優(yōu)惠利率的銀行有155家，占比29.14%。
化身貸款增長(zhǎng)主力
8月份，18家上市銀行步入中報(bào)密集發(fā)布期，而根據(jù)目前已經(jīng)披露的5家上市銀行中報(bào)，其房貸余額均出現(xiàn)較大幅度的增長(zhǎng)。
浦發(fā)銀行半年報(bào)顯示，截至6月底，浦發(fā)銀行個(gè)人住房按揭貸款余額3379.51億元，比去年底的2605.68億元，大幅增加773.83億元，增幅達(dá)到29.70%，浦發(fā)銀行上半年貸款余額為24487.65億元，比2015年底增加2032.47億元，也就是說(shuō)，在其上半年新增貸款中，約有38.07%依賴(lài)于房貸拉動(dòng)。
浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在中報(bào)業(yè)績(jī)交流會(huì)上也表示，該行對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的政策是，以穩(wěn)中提質(zhì)為主要導(dǎo)向，同時(shí)從項(xiàng)目、區(qū)域、客戶(hù)三個(gè)層面實(shí)施差異化管理。
招商銀行半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，個(gè)人住房貸款余額6069.45億元，比上年末增加了1156.79億元，增幅23.55%，占零售貸款的比重為45.47%。同期，該行貸款和墊款總額增加了2013億元。這意味著，今年上半年，招行過(guò)半新增貸款來(lái)自個(gè)人住房按揭貸款。
對(duì)此，招商銀行表示，2016年上半年，公司順應(yīng)市場(chǎng)和客戶(hù)需求，積極支持住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，同時(shí)平穩(wěn)推進(jìn)小微貸款的投放力度。
另外，貴陽(yáng)銀行今年上半年住房按揭貸款62.54億元，較去年末增加6.77億元，增幅達(dá)12.14%。剛剛掛牌上市的江蘇銀行上半年住房按揭貸款5813.96萬(wàn)元，較去年末增加620.74萬(wàn)元，增幅11.95%。
值得注意的是，平安銀行在連續(xù)多年壓縮房貸業(yè)務(wù)之后，今年上半年也投身房貸市場(chǎng)。截至6月底，平安銀行住房按揭貸款余額為496.15億元，比2015年底增加約40億元。平安銀行行長(zhǎng)邵平表示，平安銀行下一步會(huì)加強(qiáng)房地產(chǎn)按揭，過(guò)去平安銀行負(fù)債成本過(guò)高而做按揭的利息太低，如今負(fù)債明顯改善，有能力給按揭貸款zui低的資金成本。
“我們從去年開(kāi)始就加大了對(duì)按揭貸款的投放比例，”廣發(fā)銀行零售信貸業(yè)務(wù)部經(jīng)營(yíng)信貸產(chǎn)品處主管說(shuō)，在貸款資產(chǎn)里，房貸相對(duì)來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)較低，“我們會(huì)根據(jù)不同區(qū)域不同樓盤(pán)項(xiàng)目動(dòng)態(tài)管控風(fēng)險(xiǎn)”。
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人就7月份貨幣信貸數(shù)據(jù)答記者問(wèn)時(shí)也表示，從住戶(hù)部門(mén)貸款看，今年增長(zhǎng)確實(shí)比較突出，當(dāng)然主要與不少城市房地產(chǎn)市場(chǎng)升溫有關(guān)，前7個(gè)月平均每月個(gè)人中長(zhǎng)期住房貸款接近4000億元，季節(jié)性波動(dòng)也不大。從企業(yè)部門(mén)貸款看，在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)深度調(diào)整、經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力，特別是“去產(chǎn)能”、“去杠桿”背景下，企業(yè)總體信貸需求沒(méi)有住戶(hù)部門(mén)那么旺盛。
使出“洪荒之力”
為了吸引更多的房貸客戶(hù)，各銀行也是“八仙過(guò)海各顯神通”，不僅房貸利率一低再低，其還款方式也更加靈活多樣。
“截止到7月份，全國(guó)首套房平均利率已降至4.44%，繼續(xù)創(chuàng)歷史新低。同比去年7月的5.18%下降0.74個(gè)百分點(diǎn)，全國(guó)首套房平均房貸利率折扣也由去年的9.6折下降到9.1折，優(yōu)惠幅度持續(xù)擴(kuò)大?！瘪R郢說(shuō)，去年同期，全國(guó)優(yōu)惠利率占比為50.85%，此后全國(guó)優(yōu)惠利率占比連續(xù)數(shù)月增長(zhǎng)，7月更是達(dá)到86.06%，意味著近9成銀行提供針對(duì)首套房的優(yōu)惠利率。
融360監(jiān)測(cè)的全國(guó)532家銀行中，提供9折優(yōu)惠利率的銀行有212家，占比39.85%;提供9折以下優(yōu)惠利率的銀行有155家，占比29.14%。
面對(duì)房貸市場(chǎng)，一些大型的股份制商業(yè)銀行及外資銀行表現(xiàn)都十分活躍。
融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，匯豐銀行仍然為全國(guó)平均利率折扣zui低的銀行，全國(guó)平均利率8.5折;其次為東亞銀行8.7折;平均9折以下的外資銀行還有恒生銀行和花旗銀行。華夏銀行和招商銀行利率折扣zui高，分別為9.22折和9.17折。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行國(guó)有四大行平均利率均已下降到全國(guó)平均值(9.1折)以下，其中zui低的是工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行，均為9折。
“大致有三類(lèi)客群可以獲得更加優(yōu)惠的利率，”馬郢介紹說(shuō)，一是有豐厚資產(chǎn)的客戶(hù)：比如，浦發(fā)銀行對(duì)北京的私人銀行客戶(hù)(在浦發(fā)銀行的金融資產(chǎn)達(dá)800萬(wàn)元以上)，首套zui低8折；鉆石客戶(hù)(在浦發(fā)銀行的金融資產(chǎn)達(dá)100萬(wàn)元以上)或貸款金額200萬(wàn)元以上，首套zui低8.3折，常批8.5折。二是購(gòu)買(mǎi)銀行產(chǎn)品的客戶(hù)：比如，平安銀行對(duì)深圳的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)(購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)或者銀行的貴賓客戶(hù))首套房zui低8.2折;不購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)者首套房貸款利率8.7折。三是有銀行存款及征信良好的客戶(hù)：比如，華潤(rùn)銀行對(duì)廣州的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)(購(gòu)買(mǎi)5萬(wàn)元華潤(rùn)銀行理財(cái)產(chǎn)品或者在華潤(rùn)銀行存款5萬(wàn)元)，首套新房zui低8.2折,常批(征信良好者)8.3折。
“目前我們依舊按照上半年的政策執(zhí)行，廣州首套房首付3成，基準(zhǔn)利率下浮15%;二套房首付7成，基準(zhǔn)利率上浮10%;下半年對(duì)符合政策要求的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)購(gòu)房需求繼續(xù)給予按揭貸款支持?！泵裆y行廣州分行一位負(fù)責(zé)人對(duì)《di一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者說(shuō)。
除了更低的利率外，在具體的還款方式上，銀行也打破了以往月供的單一形式，單周供、雙周供、三周供等業(yè)務(wù)相繼推出。另外，銀行的放款速度也大大提升，增值服務(wù)隨之而來(lái)?！百Y料齊全最快2天內(nèi)審批完畢，取得抵押權(quán)證最快當(dāng)天放款，住房按揭貸款客戶(hù)，只要還款正常6個(gè)月后，即可申請(qǐng)獲得zui高30萬(wàn)元的循環(huán)信用額度?！逼桨层y行廣州分行在其微信公號(hào)里如是宣傳。
“今年我們也是加大了剛需客戶(hù)與改善型客戶(hù)購(gòu)房貸款的支持力度，一是利率優(yōu)惠，首次購(gòu)房客戶(hù)可獲得基準(zhǔn)利率85折的優(yōu)惠;二是費(fèi)用減免，貸款客戶(hù)除支付利息外，無(wú)其他申請(qǐng)貸款相關(guān)費(fèi)用;三是優(yōu)化流程，配合房貸客戶(hù)的購(gòu)房交易流程，優(yōu)化銀行內(nèi)部操作環(huán)節(jié)，減短審批放款耗時(shí)，提高服務(wù)效率?！惫獯筱y行人士對(duì)本報(bào)記者說(shuō)。
中國(guó)銀行廣東省分行一位負(fù)責(zé)人在本報(bào)記者采訪(fǎng)中表示，在廣州地區(qū)，該行持續(xù)大力推廣廣州個(gè)人住房公積金貼息貸款，推出了“提高二手房房齡與貸款期限之和上限”的優(yōu)惠政策，以及個(gè)人住房貸款微信預(yù)約等服務(wù)。
“比如，購(gòu)買(mǎi)老城區(qū)二手房的話(huà)，不用擔(dān)心樓齡長(zhǎng)、貸款期限短、還款壓力大，中行廣州地區(qū)二手住房貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，房齡與貸款期限之和最長(zhǎng)可達(dá)60年。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。
