本網(wǎng)訊（程旺江）2021年，針對(duì)疫情防控新常態(tài)和電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)高發(fā)、頻發(fā)嚴(yán)峻態(tài)勢(shì)，根據(jù)黨中央的戰(zhàn)略部署和上級(jí)監(jiān)管部門、上級(jí)行工作要求，黃岡分行認(rèn)真調(diào)整安全管理工作思路，堅(jiān)持以習(xí)近平總書記關(guān)于安全生產(chǎn)和反欺詐工作的重要指示為遵循，以“獻(xiàn)禮建黨100周年，迎接黨的六中全會(huì)，推進(jìn)平安銀行建設(shè)，開(kāi)啟新時(shí)代新征程”為主旨，強(qiáng)化五個(gè)機(jī)制，夯實(shí)反欺詐工作，實(shí)現(xiàn)了全轄經(jīng)營(yíng)安全，促進(jìn)了業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展，到12月20日，全行存款、貸款余額分別475億元、237億元，較年初凈增47億元、28億元。繼2020年平安建設(shè)獲評(píng)全市“優(yōu)勝單位”、今年上半年獲評(píng)“特別好的單位”，在本次全市年度平安建設(shè)、安全生產(chǎn)檢查考核中又博得一致好評(píng)。
一、強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制，落實(shí)“一把手工程”
一年來(lái)，該行黨委遵照黨中央關(guān)于加強(qiáng)打擊治理電信網(wǎng)
絡(luò)詐騙新型違法犯罪活動(dòng)工作的重要部署，堅(jiān)決貫徹落實(shí)各級(jí)監(jiān)管部門各項(xiàng)工作要求，將反欺詐工作作為“一把手工程”，擺上重要議事日程，貫穿于日常經(jīng)營(yíng)管理之中，與中心工作同部署、同安排、同檢查、同考核。成立了以市分行黨委書記、行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，各黨委成員和行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)，各部室、中心主要負(fù)責(zé)人為成員的反欺詐工作領(lǐng)導(dǎo)小組，各縣市支行相應(yīng)成立反欺詐工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全轄明確與強(qiáng)化了對(duì)反欺詐工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。市分行一把手定期主持召開(kāi)反欺詐工作分析，聽(tīng)取工作匯報(bào)，加強(qiáng)工作研究部署；各分管領(lǐng)導(dǎo)積極貫徹黨委工作要求，積極貫徹監(jiān)管部門工作部署、積極組織、參與階段性重點(diǎn)活動(dòng)和專項(xiàng)行動(dòng)，推進(jìn)分管業(yè)務(wù)板塊反欺詐工作主體責(zé)任不斷落實(shí)，使全行反欺詐工作形成了統(tǒng)一步調(diào)，產(chǎn)生了足夠的熱度、強(qiáng)度與深度。
二、強(qiáng)化宣傳機(jī)制，落實(shí)“精神貫徹到位”
一年來(lái)，該行積極開(kāi)動(dòng)各種宣傳機(jī)器，常態(tài)化推進(jìn)反欺詐工作宣傳，在行內(nèi)外形成了濃厚的活動(dòng)氛圍。一是抓好視角宣傳。精選宣傳內(nèi)容，利用全轄支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和市分行大樓的內(nèi)外顯示屏，長(zhǎng)期不間斷滾動(dòng)播放反欺詐宣傳標(biāo)語(yǔ)和內(nèi)容，增強(qiáng)視角宣傳沖擊力；二是抓好陣地宣傳。市分行及各支行開(kāi)辟反欺詐宣傳活動(dòng)園地，圍繞“黃賭毒”、“盜搶騙”、“食藥環(huán)”、“刀槍暴”、“黑惡亂”、“火水電”等內(nèi)容，舉辦多期反欺詐和安全管理宣傳欄，還利用黑板報(bào)、宣傳欄、微信辦公群、簡(jiǎn)報(bào)等宣傳資源，大力開(kāi)展反欺詐案例分析，進(jìn)行安全風(fēng)險(xiǎn)提示，全年保衛(wèi)、運(yùn)行、內(nèi)控、法律等專業(yè)編發(fā)安全風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)報(bào)60多期；三是抓實(shí)網(wǎng)點(diǎn)宣傳。市分行加強(qiáng)了各網(wǎng)點(diǎn)的柜面反欺詐宣傳，先后印發(fā)反欺詐宣傳資料5萬(wàn)余冊(cè)，還舉辦多期反欺詐“晨會(huì)直通車”；四是豐富主題活動(dòng)宣傳。市分行組織開(kāi)展反欺詐宣傳講座，黨委書記、行長(zhǎng)和分管理領(lǐng)導(dǎo)親自就反詐、反洗錢等知識(shí)內(nèi)容進(jìn)行授課，內(nèi)控、個(gè)金、保衛(wèi)、銀行卡、網(wǎng)金組織業(yè)務(wù)骨干團(tuán)隊(duì)舉辦培訓(xùn)班或下基層進(jìn)行反欺詐業(yè)務(wù)宣讀活動(dòng)，并利用年內(nèi)“3.15”、“4.15”、“6.16”、“安全生產(chǎn)月”、“反欺詐宣傳月”等重要時(shí)段，廣泛開(kāi)展反欺詐宣傳“進(jìn)社區(qū)”、“進(jìn)校園”、“進(jìn)機(jī)關(guān)”、“進(jìn)鄉(xiāng)村”活動(dòng)，市縣兩級(jí)行長(zhǎng)、行領(lǐng)導(dǎo)帶頭組織參與活動(dòng)，有效地提升了反欺詐宣傳影響力。一年來(lái)全行共組織各類戶外宣傳、咨詢活動(dòng)78場(chǎng)次，參與人員253人，惠及廣大金融消費(fèi)者，贏得好評(píng)。該行所轄的團(tuán)風(fēng)支行，在“打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組”的主導(dǎo)下，利用班前、班后，在行內(nèi)加強(qiáng)對(duì)全員進(jìn)行學(xué)習(xí)教育，培訓(xùn)反欺詐工作知識(shí)，并利用夏季夜間和班后時(shí)間組織小分隊(duì)到團(tuán)風(fēng)公園、團(tuán)風(fēng)“黃商超市”、團(tuán)風(fēng)“中百倉(cāng)儲(chǔ)”擺攤設(shè)點(diǎn)，開(kāi)展多場(chǎng)次開(kāi)展反欺詐宣傳，發(fā)放宣傳資料11000多份，下載播放反欺詐案例視頻20多個(gè)，溫心提示市民管好個(gè)人信息、管好個(gè)人賬戶、管好銀行卡、管好錢袋子，不要出租出借個(gè)人賬戶和銀行卡，受到市民歡迎。他們還在縣域公交車站和大型超市門前等公共場(chǎng)所張貼反欺詐宣傳漫畫500余張，助力廣大市民提高防范識(shí)別能力；五是啟動(dòng)媒體宣傳。年度內(nèi)，全行在總、省行網(wǎng)訊平臺(tái)和今日湖北、黃岡日?qǐng)?bào)、城市金融報(bào)等公眾媒體上報(bào)道反欺詐工作稿件近100件，推高了反欺詐宣傳效果；六是推進(jìn)國(guó)家反詐APP宣傳。該行動(dòng)員全行員工悉數(shù)下載應(yīng)用國(guó)家反詐APP，并利用大堂、柜面與外勤服務(wù)，大力宣傳國(guó)家反詐APP功能，引導(dǎo)周邊人群和辦理業(yè)務(wù)的客戶下載應(yīng)用國(guó)家反詐APP，該行所轄的長(zhǎng)江支行、開(kāi)發(fā)區(qū)支行、黃州支行、蘄春支行等還深入到黃岡職業(yè)技術(shù)學(xué)院、黃岡科技職業(yè)技術(shù)學(xué)院等相關(guān)學(xué)校、單位進(jìn)行宣傳推廣活動(dòng)。
三、強(qiáng)化管理機(jī)制，落實(shí)“涉案賬戶治理”
賬戶，是資金支付運(yùn)行的源頭。 一年來(lái)，該行將“涉案賬戶治理”作為金融反欺詐的重中之重，從思想認(rèn)識(shí)與工作行動(dòng)上協(xié)調(diào)并進(jìn)，成立了反欺詐和涉案賬戶治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，常態(tài)化召開(kāi)排查、分析會(huì)議，制定了涉案賬戶治理、阻斷跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金鏈相關(guān)工作方案，個(gè)金、運(yùn)行、保衛(wèi)、結(jié)算、網(wǎng)金、銀行卡多部門聯(lián)動(dòng)，齊抓共管，堅(jiān)決實(shí)施“斷卡”行動(dòng)，采取強(qiáng)力管控措施，阻截違法犯罪活動(dòng)資金鏈，取得實(shí)效。到2021年11月末，全轄對(duì)公結(jié)算賬戶自2020年5起，新增涉案賬戶為零，在6大國(guó)有商業(yè)銀行中涉案賬戶占比最低；個(gè)人涉案賬戶45戶（其中社?？?/span>4戶），比去年同期大幅下降，呈現(xiàn)案賬戶總數(shù)與網(wǎng)點(diǎn)下降態(tài)勢(shì)。其中，所轄的團(tuán)風(fēng)支行7-11月連續(xù)5個(gè)月當(dāng)年開(kāi)戶零涉案，浠水新華街支行，黃梅龍感湖支行，黃州八一路支行、八卦井支行，黃岡開(kāi)發(fā)區(qū)三臺(tái)河支行，麻城金橋支行、十字街支行，羅田橋南支行，英山溫泉支行等網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)年無(wú)涉案。一是加強(qiáng)制度建設(shè)。為管嚴(yán)開(kāi)戶，先后出臺(tái)了《黃岡分行打擊治理跨境賭博和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪專項(xiàng)工作實(shí)施方案》、《個(gè)人金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)治理工作實(shí)施內(nèi)容》、《信用卡專業(yè)專項(xiàng)治理工作實(shí)施內(nèi)容》、《人民幣單位結(jié)算銀行結(jié)算賬戶專項(xiàng)治理工作實(shí)施內(nèi)容》、《網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)治理工作實(shí)施內(nèi)容》、《個(gè)人金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作提示》、《關(guān)于一起客戶開(kāi)戶類投訴認(rèn)定無(wú)責(zé)情況的案例提示》、《關(guān)于暫停涉案賬戶高發(fā)機(jī)構(gòu)部分客戶開(kāi)戶業(yè)務(wù)工作提示》、《關(guān)于履行開(kāi)戶流程中電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)告知職責(zé)的工作提示》、《關(guān)于進(jìn)一步做好個(gè)人結(jié)算賬戶開(kāi)立工作的風(fēng)險(xiǎn)提示》等管理指引，重申了《員工違規(guī)行為處理規(guī)定（2017年版）》，對(duì)涉案賬戶治理工作中的有關(guān)支行、網(wǎng)點(diǎn)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，營(yíng)造出了打擊治理的深厚氛圍，總體情況逐步向好，遏制住涉案賬戶多點(diǎn)、高發(fā)勢(shì)頭，一線開(kāi)戶管理得到強(qiáng)化與規(guī)范；二是加強(qiáng)開(kāi)戶管理。嚴(yán)格落實(shí)“五問(wèn)兩查一回訪”工作流程，對(duì)新開(kāi)賬戶實(shí)施嚴(yán)格管控，確保不新增、零新增；三是加強(qiáng)賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查。運(yùn)行、個(gè)金、結(jié)算、保衛(wèi)、內(nèi)控等部門，將涉案賬戶檢查排查作為制度執(zhí)行檢查的工作重點(diǎn)，常抓不懈，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及時(shí)采取措施加強(qiáng)整改。作為涉案賬戶的重點(diǎn)管理部門，市分行個(gè)金部在分管行長(zhǎng)的督導(dǎo)下，按月對(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶涉賭涉詐情況進(jìn)行監(jiān)控排查、核查與通報(bào)，展開(kāi)逐戶倒查追責(zé)工作，對(duì)當(dāng)年開(kāi)戶涉案較多的重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了開(kāi)戶流程及原始資料的現(xiàn)場(chǎng)核查，并對(duì)各支行報(bào)送的自查報(bào)告、開(kāi)戶資料掃描件等進(jìn)行了認(rèn)真審核。隨著系列整治措施出臺(tái)和落地，全轄涉案賬戶治理效果明顯。
四、加強(qiáng)分析機(jī)制，落實(shí)“科技反詐”
一年來(lái)，該行將外欺工作形勢(shì)分析與內(nèi)在管理、治理
防范相結(jié)合，形成了制度化的反外部欺詐工作的調(diào)研分析機(jī)制，取得良好效果。一是實(shí)施外欺報(bào)告制度。由市分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主持，每半年聽(tīng)取一次由市分行保衛(wèi)部主導(dǎo)的反外部欺詐工作分析報(bào)告，并寫入會(huì)議紀(jì)要。年度內(nèi)我行報(bào)送的兩期外欺分析報(bào)告均被總、省行轉(zhuǎn)發(fā)。同時(shí)個(gè)金、運(yùn)管、內(nèi)控、銀行卡、結(jié)算、網(wǎng)金等專業(yè)，也按相關(guān)要求，按月或按季提交反欺詐工作總結(jié)分析或通報(bào)，使全行反欺詐工作形成了良好的形勢(shì)研判和信息互通機(jī)制；二是強(qiáng)化外欺風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)告制度。依托工行反外欺科技服務(wù)平臺(tái)，市分行強(qiáng)化各支行、各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件與風(fēng)險(xiǎn)賬戶信息的報(bào)送工作，進(jìn)一步豐富了上級(jí)行反詐、防詐工作的大數(shù)據(jù)庫(kù)，為后續(xù)防控風(fēng)險(xiǎn)滋壯了安全屏障。今年全行共錄入各類外欺風(fēng)險(xiǎn)事件53起，錄入風(fēng)險(xiǎn)賬戶信息1000多條；三是強(qiáng)化新科技產(chǎn)品營(yíng)銷。今年，該行公司、保衛(wèi)和各支行聯(lián)動(dòng)，共營(yíng)銷反欺詐科技新產(chǎn)品——融安E信30戶，將為合作單位提供很好的反欺詐技術(shù)支撐。一年來(lái)，全行依靠人防、技防，共成功防堵冒名開(kāi)戶或掛失、電信詐騙、銀行卡欺詐、盜轉(zhuǎn)客戶資金等各類外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件53起，為客戶挽回?fù)p失近68.962萬(wàn)元，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)銀行和ATM機(jī)技術(shù)攔截10筆，為客戶避免損失17.84萬(wàn)元，其中針對(duì)銀行的19起，針對(duì)客戶的34起，防范成功率100%。該行所轄的英山支行、團(tuán)風(fēng)支行在柜面成功防堵電信詐騙的案例與典型事跡在工行網(wǎng)訊和今日湖北、城市金融報(bào)等媒體上進(jìn)行了及時(shí)報(bào)道。
五、加強(qiáng)考評(píng)機(jī)制，落實(shí)“激勵(lì)約束”
一年來(lái)，該行在加強(qiáng)對(duì)欺工作組織領(lǐng)導(dǎo)、深化治理行動(dòng)
的同時(shí)，加大了對(duì)外欺工作的考核含量，形成了長(zhǎng)效機(jī)制，增強(qiáng)了工作推動(dòng)力。一是建立常態(tài)化的檢查通報(bào)制度。個(gè)金、結(jié)算、保衛(wèi)、銀行卡、網(wǎng)金、內(nèi)控等部門常態(tài)化加強(qiáng)反欺工作檢查，并及時(shí)將檢查情況通報(bào)全行；二是建立反欺詐工作考核制度；市分行將反欺詐工作列入平安建設(shè)、安全生產(chǎn)、安全保衛(wèi)工作的重點(diǎn)內(nèi)容、重點(diǎn)考核項(xiàng)目，加大了掛鉤考核含量，個(gè)金、結(jié)算等部門也將涉案賬戶治理列為工作重點(diǎn)和考核重點(diǎn)，加強(qiáng)了工作考核；三是建立反欺詐工作問(wèn)責(zé)制度。市分行對(duì)全轄“約法三章”，對(duì)在反欺詐工作上落實(shí)不力，工作執(zhí)行不到位的單位與個(gè)人，堅(jiān)決按照《員工違規(guī)行為處理規(guī)定（2017年版）》實(shí)施問(wèn)責(zé)。僅2021年11月份，市分行對(duì)所轄的8個(gè)網(wǎng)點(diǎn)及負(fù)有一定責(zé)任的18名相關(guān)人員進(jìn)行了通報(bào)批評(píng)、核減績(jī)效、加記違規(guī)積分的問(wèn)責(zé)處理。
編輯：曉穎
