6月10日，由21世紀經(jīng)濟報道主辦的“2017科技金融發(fā)展論壇”在上海舉行。中國人民銀行金融研究所所長兼互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任孫國峰以及招聯(lián)消費金融公司、螞蟻金服、微眾銀行和陸金所等企業(yè)領導人出席論壇。招聯(lián)金融榮獲本次論壇的最具含金量大獎“金融科技創(chuàng)新卓越獎”。
招聯(lián)董事總經(jīng)理章楊清以《金融科技打造核心能力》為主題，結(jié)合消費金融行業(yè)形勢及特點，發(fā)表了主題演講，介紹了消費金融生態(tài)新趨勢的發(fā)展，以及招聯(lián)金融全面踐行普惠金融的創(chuàng)新舉措。
招聯(lián)消費金融董事總經(jīng)理章楊清受邀在2017科技金融發(fā)展論壇演講
藍海轉(zhuǎn)為紅海風險機遇并存
金融科技3.0時代，消費金融行業(yè)已由藍海漸變?yōu)榧t海，傳統(tǒng)銀行不斷下沉，互聯(lián)網(wǎng)巨頭開始流量變現(xiàn)，有流量有場景入口的集團也紛紛成立自己的小貸公司或合資組建消費金融公司。據(jù)銀監(jiān)會披露，現(xiàn)已開業(yè)和籌建中的持牌消費金融公司達27家，更不用說還有近萬家小貸公司。章楊清認為，面對角馬過河之勢，行業(yè)激烈競爭導致共債風險凸顯，客戶不良率和流失率提升，自有渠道和通過合作方獲客成本也在不斷提升，資金成本的大幅上揚，而產(chǎn)品價格在競爭中下降，使收益空間收窄，再加上產(chǎn)品形態(tài)單一，缺乏覆蓋客戶不同階段的綜合服務能力，導致客戶粘性難以提高。同時整個業(yè)態(tài)都面臨著人才競爭加劇的情況;大平臺企業(yè)憑借其地盤和資源體量聚集場景、客戶和數(shù)據(jù)，形成馬太效應;金融機構(gòu)面臨著傳統(tǒng)模式取舍和轉(zhuǎn)型的選擇，十分掙扎。消費金融生態(tài)新趨勢形成分工協(xié)作的上下游模式，由于金融的屬性具有資金邊界和風險邊界，約束了贏者通吃這一模式的發(fā)展。
同時，章楊清認為，消費金融行業(yè)也面臨著企業(yè)戰(zhàn)略、社會生態(tài)變遷、金融監(jiān)管約束、政府反壟斷等因素的影響。而金融科技需循序漸進，大數(shù)據(jù)資源、云計算能力、人工智能等金融科技能力，是邁向上游的重要臺階，但更重要是打好自動化、信息化等基礎，循序漸進才能取得更高的運營效率。
據(jù)透露，招聯(lián)金融累計發(fā)放消費貸款超過1200億元。
創(chuàng)新融合 金融科技打造企業(yè)核心競爭力
近年來，科技與金融發(fā)展已從分立顛覆走向協(xié)同共贏，金融領域的普惠金融、高效價值傳遞和配置多元化三大亟待解決的需求為科技應用提供廣闊空間，而人工智能、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術的迅速發(fā)展為金融深挖需求與降本增效提供原動力支撐。
在此背景下，如何打造金融科技核心競爭力?章楊清以招聯(lián)金融的運營模式為例做出了解答，“基于互聯(lián)網(wǎng)的線上消費金融將是未來行業(yè)的方向，招聯(lián)在成立之初即確立了純線上的輕運營模式。本著‘抓體驗、重安全、提效率、降成本、控風險’的經(jīng)營思路，招聯(lián)堅持以金融科技構(gòu)建企業(yè)核心競爭力。風險管理是金融機構(gòu)的核心，控制好風險是可持續(xù)發(fā)展之關鍵?！?/p>
據(jù)了解，招聯(lián)金融是行業(yè)內(nèi)首家去IOE實現(xiàn)“金融上云”的消費金融公司。章楊清坦言，“招聯(lián)把業(yè)務系統(tǒng)搭載在云端儲存，保證其并發(fā)處理能力、數(shù)據(jù)容量處理能力、穩(wěn)定性和擴展性，可同時支持千萬級客戶的并發(fā)交易;我們還通過自主研發(fā)自建數(shù)十個系統(tǒng)平臺，實現(xiàn)客服作業(yè)、催收、審批一體化、自動化。”招聯(lián)金融通過智能集約運營，規(guī)范和簡化內(nèi)外流程和標準，保障金融科技持續(xù)有效推進，可以說是為行業(yè)樹立了新標桿。
行百里者半九十，章楊清最后表示，“未來行業(yè)健康發(fā)展，需要每一位從業(yè)者、參與機構(gòu)共同努力，充分利用金融科技降低成本，提升客戶體驗和覆蓋面，才能讓普惠金融真正觸達每一個人?！?/p>
關于招聯(lián)：
招聯(lián)消費金融有限公司是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準、由招商銀行與中國聯(lián)通共同組建、我國第一家在《內(nèi)地與香港關于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關系的安排》(CEPA)框架下成立的消費金融公司，注冊資金20億。旗下?lián)碛小昂闷谫J”和“信用付”兩大產(chǎn)品體系，為客戶提供“先消費、后還款”的信用支付方式。招聯(lián)依托強大的在線風控、大數(shù)據(jù)、云計算能力，為廣大客戶提供全線上、免擔保、低利率的普惠消費信貸服務，消費場景全面覆蓋購物、旅游、教育、裝修等多個行業(yè)，客戶覆蓋全國30多個省市。
