春節(jié)剛剛過(guò)完,又要開始進(jìn)入忙碌的工作狀態(tài)了。對(duì)于很多上班一族來(lái)說(shuō),春節(jié)期間不僅收不到多少壓歲錢,反而會(huì)花掉了不少的錢,有的甚至如同過(guò)了一次“雙十一”,不得不要經(jīng)歷一段“吃土”時(shí)光。
君德榮投資理財(cái)師認(rèn)為,不管怎么樣,花出去的錢也收不回來(lái)了。接下來(lái),最重要的是在新一年的開端,做好理財(cái)規(guī)劃讓自己的財(cái)務(wù)狀況在新的一年能夠有更好的改善。
下面,理財(cái)師就來(lái)介紹一下,雞年該如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。
一、理清楚自己的財(cái)務(wù)狀況
要想理清楚財(cái)務(wù)狀況,有兩個(gè)公式是非常有用的,通過(guò)這兩個(gè)公式的測(cè)算,基本就能知道自己手頭有多少錢可用于投資理財(cái)了。
第一個(gè)公式:凈資產(chǎn)=現(xiàn)有資產(chǎn)—負(fù)債;
一般來(lái)說(shuō),投資理財(cái)要用除去日常固定支出之外的閑錢,因此,了解自己有多少凈資產(chǎn),才能知道有多少錢可用于投資理財(cái)。
第二個(gè)公式:每年實(shí)際盈余=未來(lái)能賺的錢—每月支出;
這相當(dāng)于做一個(gè)簡(jiǎn)單的預(yù)算,預(yù)估一下今年的工資收入能有多少,然后減去日常支出之后,還剩下多少錢,這樣就能夠大致了解自己每年能從固定收入中存下多少錢。
二、評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
1、從投資者的年齡來(lái)分析,20歲到30歲的投資者,由于沒有太多生活上的負(fù)擔(dān),基本上是自己賺錢自己花,因此風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高。30歲到50歲的投資者,工作穩(wěn)定并且有了一定的財(cái)富積累,但是經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)也較重,比如買房還貸、撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)父母等支出較多,風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較低。50歲以上的投資者,生活支出趨于穩(wěn)定,但是醫(yī)療費(fèi)用會(huì)逐漸增加,而且要準(zhǔn)備養(yǎng)老資金,因此風(fēng)險(xiǎn)承受能力會(huì)進(jìn)一步下降。
2、從投資目標(biāo)來(lái)分析,君德榮投資理財(cái)師認(rèn)為,如果目標(biāo)是長(zhǎng)期和剛需的,如孩子的教育費(fèi)用、家庭醫(yī)療費(fèi)用、購(gòu)房費(fèi)用等,那么投資理財(cái)策略就應(yīng)該以中低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健為主。
如果單純是為了資產(chǎn)的增值,則可以考慮適當(dāng)配置一些風(fēng)險(xiǎn)較高潛在收益也比較客觀的理財(cái)產(chǎn)品。
3、從資金的流動(dòng)性來(lái)分析,如果投資者對(duì)未來(lái)的支出并不能做出準(zhǔn)確判斷,也就是心里沒底,那么理財(cái)師建議要保證資金有較高的流動(dòng)性,不建議購(gòu)買長(zhǎng)期封閉的理財(cái)產(chǎn)品。如果投資者對(duì)自己未來(lái)的支出胸有成竹,則可以對(duì)現(xiàn)有資金做一個(gè)相對(duì)長(zhǎng)期穩(wěn)定的配置。
三、具體應(yīng)該怎么做
1、優(yōu)化自己的投資組合
對(duì)于大多數(shù)普通投資者來(lái)說(shuō),君德榮投資理財(cái)師認(rèn)為,他們都應(yīng)該成為平衡型投資者。所謂平衡型投資者,就是不局限于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的低收益投資,選擇攻守兼?zhèn)涞拈L(zhǎng)期穩(wěn)健投資。在大類資產(chǎn)中,以貨幣基金和基金定投為主。
20%的資金可以放在貨幣基金里,貨幣基金流動(dòng)性強(qiáng),也可以作為隨取隨用的備用資金。
40%的資金可以購(gòu)買不同類型的基金作為定投,之所以基金定投占較大比例,是因?yàn)閺倪^(guò)去的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,基金仍然是長(zhǎng)期投資的良好工具。
對(duì)于剩下的40%,投資者可根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及個(gè)人偏好來(lái)進(jìn)行配置。比如銀行存款、股票、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)取?/span>
其中互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái),是近幾年興起的一種理財(cái)方式,以較低的投資門檻、較高的投資收益、安全便捷的操作,獲得了眾多投資者的青睞,特別是在90后中頗為盛行。
2、設(shè)定一個(gè)理財(cái)小目標(biāo)
君德榮投資理財(cái)師認(rèn)為,理財(cái)目標(biāo)的制定必須要符合自身的財(cái)務(wù)狀況,而且是能夠量化的。比如期望下一年月薪是8000元,今年的目標(biāo)是攢夠5萬(wàn)元。
3、經(jīng)常鼓勵(lì)自己
投資理財(cái)不是輕而易舉的事,也并不是旱澇保收的買賣,在投理財(cái)過(guò)程中難免會(huì)遭遇一些挫折。因此,投資者需要自我鼓勵(lì),學(xué)會(huì)堅(jiān)持并且不斷學(xué)習(xí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn),才能通過(guò)投資理財(cái)獲得好的收益。
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