每個人的人生，可能就只有那么幾個關鍵時刻，而保險往往會決定一個家庭的關鍵時刻。下面就讓蝸牛保險為大家總結(jié)三個足以影響理賠卻又不易讓人察覺的關鍵時刻。讓你從細節(jié)就能改變不同的理賠結(jié)果。
影響理賠的關鍵時刻一：全殘不等于傷殘。意外險因其超高的桿杠比，備受大家的追捧，但是不同的產(chǎn)品之間卻是細節(jié)滿滿。例如我們都知道意外險會保意外導致的身故和殘疾，但是這個殘疾的說法講究可大了!比如大家經(jīng)常問的“百萬任我行、百萬如意行”等等這類兩全型長期意外險，不少都在條款中明確寫明是保的是“全殘”和“高度殘疾”。
影響理賠的關鍵時刻二：疾病的定義。關于重疾險的測評，我們往往會提到重疾保障和輕癥保障，做表的時候為了方便理解，往往只會寫上一個所保障疾病的數(shù)量。但是在詳細解讀的時候，蝸牛保險往往會提醒大家一句關鍵還是所保障的疾病發(fā)生率，而并非簡單的數(shù)字而已。
(圖片來源于網(wǎng)絡)
影響理賠的關鍵時刻三：豁免。我們都知道豁免，就是可以以后不用交保費了，但保障責任依然有效。但“豁免”其實也分三種情況：一是重疾保費豁免：繳費期內(nèi)患重疾，未交保費可以免交，合同繼續(xù)有效。二是輕癥保費豁免：繳費期內(nèi)患輕癥，未交保費可以免交，合同繼續(xù)有效。三是投保人保費豁免：繳費期內(nèi)投保人患發(fā)生風險(重疾、輕癥、身故、全殘)，未交保費可以免交，合同繼續(xù)有效。這三種豁免也不是所有產(chǎn)品都有的，特別是投保人豁免，差異很大。
如果只是簡單的識別投保人豁免的區(qū)別，可以從條款名稱中找到答案，涵蓋疾病的是《附加投保人豁免保費重大疾病保險》，只含身故/全殘的是《附加投保人豁免保費定期壽險》。更專業(yè)的角度要看具體條款，有的投保人豁免只保障投保人身故，有的含身故和全殘，有的含身故、全殘、重疾和輕癥，保障全面程度大有不同。
蝸牛保險上面提到的這些小的細節(jié)，別說保險小白了，相當一部分保險從業(yè)者也未曾發(fā)覺，但就是這些細枝末節(jié)，往往會直接影響理賠的結(jié)果，也決定了保險在一個家庭的關鍵時刻能否發(fā)揮出應有的作用。
