下個(gè)月起,在北京工作的朋友們拿到手的工資將會(huì)少一點(diǎn)了。因?yàn)?,北京月均工資水平上調(diào)到了7086元,社保按新的工資基數(shù)上繳,扣完社保后到手的錢少了。
受長(zhǎng)輩的影響,不少人在找工作的時(shí)候,都會(huì)關(guān)心五險(xiǎn)一金,未雨綢繆的社會(huì)福利的確讓人生活有安全感。其實(shí),仔細(xì)算一算,你會(huì)發(fā)現(xiàn),如果我們從25歲開始繳社保,到了退休時(shí),我們已經(jīng)繳了上百萬元。
1.
在退休后,我們最關(guān)心的還是養(yǎng)老問題,除了醫(yī)保外,社保中的養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于很多人來說十分重要,退休后的確能有一定保障。但是退休后,我們究竟需要多少錢才算夠?
谷歌首席未來學(xué)家雷·庫茲韋爾最近提出了一個(gè)令人玩味的預(yù)測(cè):到2029年,醫(yī)療技術(shù)將使人均壽命每過一年就能延長(zhǎng)一歲。那么說,運(yùn)氣好,沖擊100歲也將變得很容易。但是,這也意味著,過上有品質(zhì)的養(yǎng)老生活,難度將變得越來越大。
有一個(gè)有趣的概念:退休當(dāng)年的養(yǎng)老金/退休前一年的工資,這個(gè)數(shù)字叫“養(yǎng)老金替代率”,替代率越高,越能保證退休生活的品質(zhì)。通常,如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于70%,那么,退休后大約可以維持退休前的生活水平,如果低于50%,那么,退休后的生活水平就有可能大幅下降。
在中國(guó),繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的人退休后養(yǎng)老金能占退休前工資的40%,也就是說,在你退休之前,你還得額外準(zhǔn)備一部分錢,才有可能維持退休前的生活水平。
生活在北京城的上班族,每年實(shí)際工資漲幅大約5%,加上通貨膨脹率2%,如果65歲退休,想在接下來的20年間維持不錯(cuò)的生活水平,那么花費(fèi)大約需要780萬元,除去養(yǎng)老金支持的40%,這幾年自己至少還需要準(zhǔn)備300萬元。
當(dāng)然,這是一個(gè)理論值,也是告訴我們,要在年輕的時(shí)候要不斷開源,囤積財(cái)富。
2.
養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納標(biāo)準(zhǔn)是個(gè)人繳工資基數(shù)的8%,單位繳21%。而單位會(huì)根據(jù)城市的平均工資,按一個(gè)可承受的額度定成工資基數(shù)。
退休后我們能拿到的養(yǎng)老金待遇受工作所在地的平均工資、工資基數(shù)以及退休前一年的工資水平這三方面因素影響。
注:有一個(gè)計(jì)算公式,基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(參保人員退休時(shí)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%。
簡(jiǎn)單來說就是,如果每年的養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)比當(dāng)?shù)仄骄べY高出很多,那么,退休后獲得高待遇可能性就很大;退休頭一年工資很高的人們,在退休時(shí)能獲得較高待遇就很優(yōu)勢(shì)。
熱門城市的月均工資和養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納下限:
趁年輕來談?wù)勍诵菸覀兙烤剐枰嗌馘X才算夠?
相對(duì)而言,在一線城市如果擁有一份還不錯(cuò)的工作,社保繳納比例較高,退休后的待遇比繳納低的城市要好不少。
3.
不過,越女要提醒各位,養(yǎng)老保險(xiǎn)要交滿15年,到退休的時(shí)候才能終生享受養(yǎng)老金。如果到退休年齡之前,繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)不滿15年,那等你退休的時(shí)候,國(guó)家就會(huì)把你個(gè)人賬戶上所存的養(yǎng)老金全部退給你,單位給你交的會(huì)全部劃到國(guó)家的養(yǎng)老統(tǒng)籌基金里。
這也就是為什么,前幾年經(jīng)常聽說有人去補(bǔ)繳養(yǎng)老保險(xiǎn),一次性補(bǔ)了好幾年。
所以,關(guān)于退休,我們總認(rèn)為是一個(gè)年老了才會(huì)考慮的事情,但河流在奔向入海的過程中,每一支涓涓細(xì)流的匯入,最終都會(huì)決定下游的流量。