繼2014年重構大零售板塊以來，浦發(fā)銀行一直在謀求零售領域突圍。做大零售與小微也被寫在新的五年計劃中的重要位置。
浦發(fā)銀行零售業(yè)務總監(jiān)汪素南認為，當經濟增長乏力，增長率出現下降時大做零售是一個國際慣例。對于零售業(yè)務基礎扎實的銀行而言，如富國銀行，每一個經濟波動期都是它擴張的極佳機會。
具體路徑上看，與此前提出的大零售業(yè)務模式有變化也有所承接，零售信貸、財富管理和信用卡是目前帶動浦發(fā)銀行零售業(yè)務增長的三駕馬車。其中前兩項對應的增長點主要為按揭貸款和第三方代理業(yè)務。
從另一個角度觀察，浦發(fā)銀行的重點布局方向在一定程度上映射了同業(yè)共性——住房按揭、基于信用卡的無抵押貸款、理財業(yè)務。
按揭貸款日均增長過億元
浦發(fā)銀行零售業(yè)務板塊年初進行了組織架構上的微調。將原來的“小微企業(yè)服務中心”和“零售信貸部”進行整合，成立“消費及小微金融部（小企業(yè)金融中心）”。
調整后零售業(yè)務板塊共有七個部門，分別是消費及小微金融服務部（小企業(yè)服務中心）、零售業(yè)務管理部、電子銀行部、私人銀行部、財富管理部、信用卡服務中心和客服中心。
浦發(fā)銀行行長劉信義在新的五年計劃中提出“三大三強”的發(fā)展目標，其中“三大”的首位即做大零售與小微。
對于零售領域的具體操作路徑，汪素南表示，將從零售信貸、信用卡、財富管理三項業(yè)務著手。計劃到2016年底實現規(guī)模增幅20%、客戶數量增幅30%，收入增幅40%。
對比來看，2014年底零售板塊架構搭建完成初期提出的“經營性金融、消費者金融和信用卡三位一體資產業(yè)務”，小企業(yè)中心與零售信貸合并后，有利于形成合力，集中資源優(yōu)勢作強零售優(yōu)質資產業(yè)務，做深客戶和市場。
具體來看上述三項業(yè)務，截至上半年末，信用卡收入增幅相比去年同期增幅超過100%，整體收入接近去年全年，信用卡貸款增長超過600億元。
零售信貸方面，今年的業(yè)務重點和爆發(fā)點在住房按揭貸款。汪素南介紹，今年上半年按揭貸款日均增長量超過億元。按揭貸款是資產荒背景下的搶手資產，同時按揭是新增優(yōu)質客戶的重要工具，這部分新增客戶對于銀行零售來講，屬于黃金客戶流，按揭是從無產向有產轉變，這部分客戶將成為銀行未來財富管理的重點發(fā)展對象。
財富管理方面，目前私人銀行管理財富規(guī)模AUM占比接近全行三分之一，第三方代理存管業(yè)務收入也被作為收入增長重點。
浦發(fā)銀行2014年將公司、零售、金融市場三大業(yè)務結構比例調整至60：20：20，2015年與2014年比例持平。
目前2016年半年報尚未披露，但汪素南表示：“根據行內FTP（內部資金轉移定價）計價規(guī)則，今年上半年零售業(yè)務對浦發(fā)業(yè)績增長的貢獻度提升較大?！?/span>
零售業(yè)務“新常態(tài)”
而上述業(yè)務重點也反映了同業(yè)在零售領域的趨勢。汪素南認為今年以來銀行同業(yè)有五個共性，搶按揭是第一個。
今年以來，個人住房按揭貸款對于銀行新增貸款的拉動明顯。21世紀經濟報道記者日前進行的銀行信貸調查中，銀行人士普遍認為，今年上半年的信貸增長與按揭貸款迅速增長直接掛鉤。
“資產荒背景下按揭作為重要的基礎資產成為常態(tài)，在銀行內部按揭貸款的風險計提遠低于消費貸款?！逼职l(fā)銀行消費及小微金融部總經理馮菁表示。
浦發(fā)銀行曾以對公業(yè)務為主打，零售信貸行內整體占比較小，從去年初開始，行內要求零售信貸每年增量達到15%-20%。在此基礎上行內給予小微和按揭的專項額度支持以保證增速。
對于下半年的房貸市場情況，馮菁認為，中期看今年下半年到明年上半年重點城市不會出現價格下跌。下一步發(fā)展方向以重點城市重點客戶為主，包括北上廣深、省會城市，貸款對象集中在中高檔樓盤。
除按揭貸款，第二個共性是資產業(yè)務營銷形成常態(tài)，即營銷無抵押無擔保貸款；三是在P2P等互金機構風險陸續(xù)暴露，投資者資產向銀行理財回歸；四是互聯(lián)網下的場景化獲客成為趨勢；五是銀行普遍增加對零售投入。
在銀行理財業(yè)務中，資產端和資金端的主導部門相對分離，分別由資產管理部和財富管理或零售產品部門負責。在財富管理端，第三方代銷被作為收入重點之一。據介紹，今年上半年浦發(fā)銀行代理保險收入增長超過600%，增幅引人注目。
浦發(fā)銀行財富管理部副總經理于志良表示，國內的保險需求上升，在監(jiān)管對香港保險銷售進行管控之后，給境內機構提供了機會。
