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不良貸款余額突破2萬億
2018-01-21 10:05:26   來源:資本證券網(wǎng)(北京)

近日,銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示,我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額突破了2萬億元。那么,不良貸款距離不良資產(chǎn)有多遠(yuǎn)?不良貸款的成因有哪些?有什么可用的應(yīng)對措施嗎?他國治理不良貸款有哪些經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)呢?

專家建議,可采用組建資產(chǎn)管理公司剝離不良貸款,或者通過債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)證券化等形式進(jìn)行處置。

銀行不良貸款壓力持續(xù)加大。近日,銀監(jiān)會(huì)國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席于學(xué)軍透露,“截至今年5月末,我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額已經(jīng)超過2萬億元,不良率突破2%,達(dá)到2.15%,這個(gè)數(shù)據(jù)分別比年初新增2800多億元,提高0.16個(gè)百分點(diǎn)。逾期90天以上的貸款也呈同步增加之勢?!?/span>

蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任黃志龍?jiān)诮邮堋蹲C券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示,今年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款增加主要有兩方面原因:一是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)依然不是很強(qiáng),特別是許多地方性的金融機(jī)構(gòu),貸款和風(fēng)險(xiǎn)控制受地方政府的干預(yù)較多,加上金融危機(jī)以來銀行業(yè)資產(chǎn)的急劇擴(kuò)張,致使其在目前經(jīng)濟(jì)的下行通道中集中爆發(fā);二是在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下,過剩行業(yè)的去產(chǎn)能、企業(yè)盈利能力下滑,甚至出現(xiàn)大面積虧損,債務(wù)償付能力下降,使得不良資產(chǎn)數(shù)額逐漸增加。

《證券日報(bào)》記者根據(jù)銀監(jiān)會(huì)此前發(fā)布的一季度數(shù)據(jù)得知,截至2016年一季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額13921億元,較上季度末增加1177億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.75%,較上季度末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。從數(shù)據(jù)上看,雖然銀監(jiān)會(huì)尚未公布二季度數(shù)據(jù),但就目前情況來看,商業(yè)銀行不良貸款的惡化速度確實(shí)在加快。

除上述兩方面原因外,歷史原因也是目前商業(yè)銀行不良貸款增加的原因之一。

“新增的不良貸款率有一部分原因是由過去積累造成的。早先的一些貸款流入了收益率比較低、可能存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域和行業(yè),而在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型特別是供給側(cè)改革背景下,這部分資產(chǎn)經(jīng)過幾年時(shí)間的醞釀,就轉(zhuǎn)變成了不良貸款?!甭?lián)訊證券研究總監(jiān)付立春在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

“不良貸款率增加將對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生較大的負(fù)面影響,特別是銀行的慎貸、惜貸以及抽貸現(xiàn)象將加重,這會(huì)使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資難問題更加突出?!秉S志龍認(rèn)為,對于持續(xù)不斷上升的不良貸款應(yīng)加快進(jìn)行處置。首先是因?yàn)榇罅康牟涣假J款是地方政府債務(wù)造成,這部分應(yīng)由地方政府通過組建地方資產(chǎn)管理公司剝離出來;其次是對于過剩行業(yè)的不良貸款,要通過債轉(zhuǎn)股、投貸聯(lián)動(dòng)等方式來處置;最后是對于仍有一定現(xiàn)金流的不良貸款,可考慮采取資產(chǎn)證券化的方式來處置。


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