——湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行五年發(fā)展紀實
董事長陳洪清
2011年9月2日，經(jīng)湖北銀監(jiān)局批準，湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行正式成立，迄今已運營五年。作為全國首家副省級市農(nóng)村商業(yè)銀行——武漢農(nóng)村商業(yè)銀行在全國發(fā)起設立的第一家村鎮(zhèn)銀行，湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行注冊資金達一億元，成為當時全省注冊資本金最大的村鎮(zhèn)銀行。2015年10月20日，為了共享發(fā)起行的“長江”村鎮(zhèn)銀行的品牌和規(guī)模效應，由原“湖北咸安武農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行”正式更名為“湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行”，此舉將對村鎮(zhèn)銀行的轉型發(fā)展起到了一定的推動作用。
五年來，湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行秉承“扎根咸安，服務咸寧”的宗旨，以先進的農(nóng)村金融經(jīng)營理念、完善的管理模式、豐富的金融產(chǎn)品、優(yōu)質高效的金融服務，積極推動咸寧城鄉(xiāng)經(jīng)濟快速發(fā)展，走出了一條光輝燦爛的發(fā)展之路。截至2016年10月31日，湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)從開業(yè)的1億元上升到5.63億元，累計發(fā)放貸款12億元。其中小微和農(nóng)戶貸款占比達到95.87%。
自開業(yè)以來，湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行已累計納稅1200余萬元，2011—2015年連續(xù)五年被市人民政府授予“金融機構支持咸寧經(jīng)濟發(fā)展貢獻獎”，2014年被咸安區(qū)政府授予“咸安區(qū)納稅大戶”的榮譽。
在激烈的同質化競爭中，湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行靠的是另辟領域，深挖“三農(nóng)”、小微藍海，深耕當?shù)厥袌觯ψ龊镁C合化金融服務，才取得這一連串亮眼的佳績。
深耕差異化市場 實現(xiàn)銀企共贏
從2006年中國銀監(jiān)會頒布新政以來，全國各地的村鎮(zhèn)銀行不斷發(fā)展提速。作為武漢后花園的咸寧，各類企業(yè)眾多，大量資金匯集，具有廣闊的市場前景。在政策利好和區(qū)位優(yōu)勢的雙重支持下，湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行始終以支農(nóng)支小為己任，不斷加大對小微企業(yè)及“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)的支持力度。
潛心耕植“三農(nóng)”，填補市場空白。湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行以“農(nóng)易貸”為抓手，推出抵押物范圍廣、擔保方式多、程序簡便、辦理快捷的特色服務，將貸款重點投向農(nóng)村實體經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領域，支持農(nóng)民開展個體實業(yè)經(jīng)營，支持農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和新農(nóng)村建設。以此促進農(nóng)村地區(qū)形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、服務高效的全方位金融服務體系，有效解決農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足等問題。五年來，累計發(fā)放涉農(nóng)貸款7億元。
全心支持小微，實現(xiàn)行業(yè)覆蓋。2013年6月，湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行順應客戶需求，及時推出“微小富業(yè)貸”服務產(chǎn)品，專門針對轄區(qū)內(nèi)的個體工商戶、個人獨資企業(yè)主、合伙企業(yè)或有限個人股東，手續(xù)簡便、無需抵押的“八可”特色服務充分滿足了廣大小微商戶“短、小、頻、急”的融資需求。自微小貸款業(yè)務開展以來，業(yè)務覆蓋了咸安及溫泉的主要商業(yè)片區(qū)及橫溝、汀泗橋、馬橋等周邊區(qū)域；行業(yè)客戶覆蓋了批發(fā)零售行業(yè)、涉農(nóng)養(yǎng)殖業(yè)、加工制造業(yè)、居民服務維修行業(yè)等。五年來，累計發(fā)放貸款1858筆，金額1.67億元。
真心服務民生，贏得社會信賴。在運用金融手段支持下崗再就業(yè)過程中，湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行落實專人服務，充分宣講有關信貸政策，簡化授信服務流程，同時積極與當?shù)負Ｖ行?、財政部門、社區(qū)等反復溝通、協(xié)調關系，為下崗人員再就業(yè)創(chuàng)造條件。截至2016年10月末，該行累計發(fā)放小額擔保貸款77筆，金額528萬元。其中發(fā)放婦女小額擔保貸款50筆，金額393萬元，共計支持154人實現(xiàn)了就業(yè)或下崗再就業(yè)。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品，做強信貸市場。湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行為響應政府綠色信貸和精準扶貧政策，積極與市政府、區(qū)金融辦銜接，推出了“納稅信用貸”、“職貸通”、“微粒貸”、“合粒貸”、“米粒貸”、“小粒貸”等信貸產(chǎn)品。同時，還將“四粒米”支農(nóng)信貸產(chǎn)品推介到區(qū)政府，將信貸產(chǎn)品展牌擺放到區(qū)政府，擴大該行的影響力和知名度，以爭取扶貧專項財政資金。同時積極參加轄區(qū)福建商會、浙商商會、浮山商會等商業(yè)協(xié)會的各項活動，在會上積極宣傳該行的各項優(yōu)惠政策和信貸產(chǎn)品，提升知名度，擴大影響力。截止10月末，該行“納稅信用貸”類貸款余額500萬元，“米粒貸”類貸款余額283萬元。
推動服務下沉，做好精準扶貧。為加強貫徹落實咸寧市區(qū)兩級政府、各上級監(jiān)管機構對“精準扶貧”工作的指導精神，大力發(fā)展普惠金融，增強企業(yè)社會責任感，切實做好“精準扶貧”的各項工作，湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行支持精準扶貧點有4個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，分別為高橋、浮山、官埠橋和橫溝橋鎮(zhèn)，該行堅持“面向三農(nóng)，服務城鄉(xiāng)”為己任，在全市首創(chuàng)了“金融扶貧創(chuàng)新信貸產(chǎn)品模式”，不斷加大支農(nóng)金融產(chǎn)品移植創(chuàng)新力度，加快產(chǎn)品建設步伐，為面向“三農(nóng)”市場開展信貸工作鑄造“新武器”、注入“新活力”。并成功辦理了高橋鎮(zhèn)油茶基地、種植大戶貸款700萬元，帶動貧困戶30余戶；官埠橋鎮(zhèn)蔬菜大棚種植大戶2戶，貸款金額200余萬元，帶動貧困戶20余戶；官埠橋鎮(zhèn)農(nóng)村經(jīng)濟組織扶貧貸款，貸款金額150萬元，帶動貧困戶20戶。起到了很好的經(jīng)濟效應和社會效應。
聚力四個“注重”，加強風險管控。針對小微企業(yè)和農(nóng)戶客戶群體財務管理不規(guī)范、受突發(fā)事件影響大的特點，湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行沒有采用傳統(tǒng)的風險管理模式，而是積極深入探索，采取了四個“注重”的風險防范方法，取得了較好的效果。一是注重綜合調查。在雙人核實借款人真實資產(chǎn)的基礎上，將借款人或企業(yè)老板的征信調查、企業(yè)開工率、水費、電費、進、銷貨單據(jù)等非財務指標作為重點調查內(nèi)容。二是注重聯(lián)合審查。通過市場人員、風險管理人員的參與，最大限度地剖析問題，探討風險防控措施。三是注重貸后管理。堅持上門走訪，隨時掌握借款人的經(jīng)營情況。四是注重風險排查。
實行個性化管理 建設企業(yè)文化
建立和完善企業(yè)文化，營造良好和諧的工作氛圍。2016年6月，該行總部遷址后，在新的辦公場所設立了職工之家、圖書室，每年為員工征訂各類業(yè)務知識和有正能量激勵類型的書籍，讓員工在工作之余，能夠在知識的海洋里放松心情，提高自身的素質。同時，還設立了企業(yè)文化宣傳欄，讓員工積極投稿，將自身的所見、所聞、所感形成文字，刊登了企業(yè)文化宣傳欄上，形成了積極向上的團隊文化和精神。
發(fā)揮群團組織的作用，積極開展各類競賽活動。為了豐富員工文化生活，增強企業(yè)的凝聚力和向心力。該行組織開展了“感恩敬業(yè)、贏在團隊”戶外拓展訓練、“長江杯”業(yè)務技能競賽、“我的金融夢”演講比賽等活動，讓員工樹立相互配合、支持的團隊合作意識，增強工作當中的責任感及勇于迎接挑戰(zhàn)的信心，激發(fā)創(chuàng)造性思維，進一步增強了廣大員工的團隊精神和協(xié)作意識，增進同事之間的溝通與交流。
開展“兩學一做”，促進“三服務”文化落地生根。湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行黨支部在全行范圍內(nèi)組織開展了“兩學一做”活動，通過召開黨支部會議，專題傳達學習有關會議和文件精神，準確把握開展學習教育的總體要求、學習內(nèi)容和主要措施。將每月第一周的周五定為“支部主題黨日”，把交納黨費、重溫入黨誓詞、誦讀黨章、學習研討、主題黨課、民主議事、黨務公開等內(nèi)容作重點講解，堅持逢會必學《黨章》、《“兩學一做”學習教育手冊》、《紀律處分條例》等工作條例，深入學習總書記系列重要講話精神，自覺增強政治意識、大局意識、核心意識和看齊意識。
做好流程化管理 實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展
作為咸寧地區(qū)的金融新生力量，湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行全行上下都深深知道，只有在改革中探索，在探索中發(fā)展，通過“春江水暖鴨先知”的營銷嗅覺、營銷策略，通過“打鐵還需自身硬”的網(wǎng)點建設和硬件建設，積極奮發(fā)圖強，認真抓好執(zhí)行落地，才能成為真正意義上的“咸寧人民的銀行”。
“掃街”服務，勇當營銷先鋒。所謂“掃街”，就是打破銀行傳統(tǒng)的營銷模式，不再等待客戶上門咨詢，而是主動走出銀行，對城區(qū)、郊區(qū)主次干道、商業(yè)區(qū)、街道、社區(qū)、市場、集市等，采取走街串巷、挨家挨戶“地毯式”的營銷宣傳，把金融服務送到小微客戶門前。通過上門營銷，客戶可以通過營銷客戶經(jīng)理手中的名片、記錄本、宣傳冊、小禮品、掃描二維碼等方式，查看了解湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行的微貸產(chǎn)品和客戶經(jīng)理的個人信息，從而達到“面對面”營銷的目的，讓更多的客戶足不出戶就可以了解湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行，為后期的深入營銷起到鋪墊作用。
網(wǎng)點覆蓋，挺立中堅力量。為延伸金融服務范圍，讓廣大客戶享受更為便利的金融服務，2013年11月，湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行在咸安區(qū)漁水路設立了首家支行，將服務范圍延展到市場周邊；2015年10月，該行在橫溝橋鎮(zhèn)設立了支行，成為全市第一家真正走進鄉(xiāng)鎮(zhèn)、服務農(nóng)村的村鎮(zhèn)銀行；2016年12月，在溫泉城區(qū)設立的潛山支行即將開業(yè)，作為村鎮(zhèn)銀行設立的第一家社區(qū)銀行，為廣大社區(qū)和居民提供更加優(yōu)質、高效的金融服務。下一步，該行計劃在汀泗橋鎮(zhèn)設立支行，目前正在籌備計劃中。五年來，該行在咸安、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、溫泉城區(qū)普遍設立金融網(wǎng)點，基本實現(xiàn)了一年開立一家分支機構的目標，計劃未來五年，該行將達到咸安區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋，做到網(wǎng)點下沉、業(yè)務全覆蓋，實實在在的服務好“三農(nóng)”經(jīng)濟，讓更多的客戶在家門口就能享受到金融服務，將湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行打造成為小微企業(yè)的伙伴銀行、“三農(nóng)”客戶的貼心銀行、社區(qū)居民信賴的銀行。
系統(tǒng)支持，作為后盾支撐。2014年8月，湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行業(yè)務系統(tǒng)進行了全面升級。系統(tǒng)升級后，銀行的結算渠道更加多元化，同時手機銀行、網(wǎng)上銀行的推出，讓客戶在家便可便捷的進行資金匯劃，進一步完善了銀行服務功能，提升了服務水平，更好地為客戶提供更優(yōu)質高效的金融服務。
五年是一個時間節(jié)點，年輕的湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行始終堅持農(nóng)村金融市場定位和支農(nóng)支小服務宗旨，實現(xiàn)了內(nèi)部管理日趨規(guī)范、產(chǎn)品功能日益豐富、企業(yè)形象日趨提升的既定目標，逐步在香城泉都扎穩(wěn)腳跟。五年又是一個新的起點，再接再厲的湖北咸安長江村鎮(zhèn)銀行將再次開啟新的發(fā)展篇章，更加堅定地走出一條兼顧自身效益和社會效益的可持續(xù)發(fā)展道路。
